Многие граждане хотя бы раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда срочно требуется крупная сумма средств, но банки отказывают в выдаче такого кредита. Одним из альтернативных вариантов получения займа является ссуда под залог недвижимого имущества. Этот способ значительно увеличивает вероятность одобрения заявки на нужную сумму денег. При этом данный вид обеспечения можно предоставить не только банку, но и другим кредитным организациям, а также частным инвесторам. Обычно после предоставления необходимого комплекта бумаг заемщику выдают кредит в сумме 50-60% от рыночной стоимости объекта недвижимости на достаточно долгий срок.
Плюсы и минусы
Кредитование под залог квартиры имеет множество преимуществ относительно прочих видов получения займа. К плюсам относятся:
- не нужно искать поручителей;
- длительный срок предоставления ссуды;
- большая сумма средств;
- пониженная ставка процента;
- заём не является целевым, поэтому заемщик может использовать его по своему усмотрению.
Но есть и свои минусы рассматриваемой сделки:
- жесткие требования к закладываемой недвижимости;
- порядок оформления кредита происходит в несколько этапов;
- если клиент не в состоянии своевременно выполнить свои кредитные обязательства, то залоговый объект выставляется на продажу.
Где можно взять в долг под заклад квартиры
В качестве кредитора могут выступать такие учреждения как: банки, МФО (микрофинансовые организации), частные инвесторы. В таблице приведены сравнительные характеристика каждого из них.
| Тип кредитной организации | Минусы | Плюсы |
| Банк | Большой комплект документации, жесткие требования к оформлению, высокая вероятность получения отказа | Низкая процентная ставка, риски заемщика минимальны, условия кредитования и заключения соглашения прозрачны |
| МФО | Повышенные риски для клиента, крупные штрафные санкции при нарушении условий соглашения | Минимальный пакет документов, короткий срок оформления |
| Инвестор – частное лицо | Более высокие ставки относительно банка, повышенный риск для заемщика | Быстрое оформление договора и выдачи средств, минимум бумаг, сделка на условиях клиента |
Каждый заемщик вправе самостоятельно решить, какой вариант для него более привлекателен. Многое зависит от финансового состояния самого клиента и залогового объекта. Немногие решаются брать деньги под залог недвижимости от частного инвестора в связи с недоверием к таким кредитодателям.
Какая недвижимость принимается в залог
Клиент должен обладать информацией о том, какую именно недвижимость кредиторы могут принять в качестве залоговой. В залог возможно предоставить:
- квартиру;
- дом;
- комнату (в квартире);
- участок земли;
- недвижимость юридического лица.
При этом объект залога подвергается жесткой проверке и оценке. Все указанные объекты при передаче в заклад кредитному учреждению должны соответствовать следующим критериям:
- «ликвид» не находится в аварийном состоянии, имеет все необходимые коммуникации;
- объект на является архитектурным памятником;
- на нем нет никаких обременений (арест, залог);
- не является объектом спора;
- залогодатель является собственником данного имущества;
- дата постройки удовлетворяет кредитора;
- в объекте не прописаны и не являются собственниками несовершеннолетние.
Справка: Большинство кредитно-финансовых учреждений устанавливают ограничение на «возраст» постройки. К примеру, банки не принимают в качестве залога имущество, которое построено до 1975 года, так как данные объекты невозможно застраховать.
Пошаговый алгоритм
Если при получении займа действовать по определенному алгоритму, то вероятность возникновения ошибки значительно снижается, а клиент получает четкое представление о процедуре. Далее представлены основные этапы оформления кредита.
Шаг 1. Выбор кредитора
Выбирая кредитную организацию, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы каждой из них. Не нужно делать выбор на основе только процентной ставки, стоит изучить все условия:
- необходимость страхования кредита;
- наличие дополнительных комиссий;
- сроки кредитования;
- возможность досрочного погашения и др.
Для каждого заемщика определенные пункты имеют большую важность нежели остальные. Также следует обращать внимание на репутацию кредитора, историю его деятельности, как долго на рынке и пр. Можно ознакомиться с отзывами клиентов, уже имеющих дело с данным учреждением.
Совет: По возможности следует посетить офис потенциального кредитора, пообщаться с его представителем или кредитным менеджером, ознакомиться с образцом соглашения. В соответствии с законом граждане имеют право запроса печатного образца данного документа и предоставления его своему юристу, чтобы он оценил возможные риски. Но некоторые организации отказывают в выдаче бланка со ссылкой на внутренний порядок.
Шаг 2. Выбор кредитора
После того, как заемщик определяется с выбором определенного кредитора, следует подать предварительную заявку. Это можно сделать несколькими способами в зависимости от кредитного учреждения:
- онлайн, на веб-сайте кредитодателя;
- в подразделении банка;
- по телефону контактного центра;
- по телефону или при личном обращении к частному лицу.
Если кредитор одобряет заявку, он или его представитель должен связаться с потенциальным заемщиком и сообщить о необходимом пакете документации для представления, а также о месте совершения сделки.
Шаг 3. Подготовка документов
Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет свои требования к комплекту предоставляемой документации. При займе под залог недвижимости, кроме стандартных бумаг, потребуются также документы по квартире.
Как правило, заемщик должен предоставить:
- анкету-заявку;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- копию паспорта с пропиской;
- копию трудовой книжки;
- выписку из ЕГРН по залоговому объекту;
- право собственности на квартиру (договор купли-продажи, наследования, дарения и пр.);
- оценочный отчет специалиста;
- технический паспорт;
- нотариально заверенное согласие супруга на проведение сделки (при необходимости);
- справки из жилищно-коммунальной службы.
Внимание: При подготовке комплекта документов не следует забывать, что некоторые из них имеют ограничение по сроку действия. Эти бумаги лучше оформлять в последнюю очередь.
Взять деньги у инвестора под залог квартиры несколько проще. Частные заимодавцы предъявляют сниженные требования к представляемым бумагам.
Шаг 4. Подписание договора
После проверки документов и получения положительного заключения специалистов производится непосредственно подписание кредитного соглашения. Необходимо внимательно изучить данный документ. Особое внимание нужно уделить штрафным санкциям, порядку расторжения или прекращения договора. При обнаружении неясных моментов необходимо обратиться за разъяснениями к кредитному менеджеру.
Важно знать: Заемщик должен четко понимать, в какую стоимость ему обойдется кредит (проценты плюс расходы на обслуживание).
Шаг 5. Получение средств и возврат займа
Окончательным этапом является выдача средств заемщику. Они перечисляются на специальный счет или выдаются наличными. После этого необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи. При возникновении сложностей с оплатой нужно сразу же обратиться в кредитное учреждение для решения вопроса.
Таким образом, рассмотрена процедура получения денег под залог недвижимости (от частного лица, банка, МФО и пр.). Она может несколько отличаться в зависимости от кредитной организации.
