Почти в каждой организации периодически возникает необходимость в заемных средствах. Для разрешения такой проблемы руководители прибегают к разным способам: обращение в банк, заём у компании-партнера и пр. Но большинство вариантов предполагает наличие сложностей, если требуется достаточно большая сумма. Например, в банк потребуется предоставить большой пакет документов. К тому же данные кредитные организации не всегда предлагают выгодный процент.
Отличным выходом является кредит для бизнеса под залог автомобиля. Такой вид кредитования доступен как в банковских учреждениях, так и в автоломбардах – специализированных организациях, предлагающих клиентам возможность получения финансовых средств в короткие сроки.
Справка: Транспортное средство выступает залоговым имуществом, которое является гарантией своевременного возврата средств заемщиком. Для клиента выгода состоит в быстром получении средств под низкий процент, а для кредитора – в возможности конфискации авто при невыплате займа.
Варианты получения средств под залог машины
Существует два основных варианта кредитования такого типа: ссуда под залог ТС или заём в обмен на ПТС авто. Первый способ означает, что автомобиль передается банку или автоломбарду до полного гашения кредита. В это время машина находится на ответственном хранении на специализированной стоянке. В данном случае кредитор предлагает более низкую процентную ставку и предъявляет относительно невысокие требования к состоянию авто.
Второй вариант означает, что кредитной компании передается только паспорт транспортного средства, а сам автомобиль остается у его владельца, который вправе продолжать им пользоваться. Данный метод выгоден тем, что за собственником сохраняется право пользования его имуществом. Но при этом, принимая в залог ПТС, кредитор накладывает некоторые ограничения:
- владелец не имеет права совершать сделки с залоговым имуществом (продать, подарить, обменять);
- собственник обязан представить кредитной компании запасные ключи от ТС;
- повышенные требования к состоянию машины: год выпуска не ранее 2002 г.;
- предоставление займа только под залог машин иностранного производства (это правило действует не у всех кредиторов).
Порядок для юрлиц
Обычно подача заявки на кредит от юридического лица подается одним из двух способов: через интернет на веб-сайте кредитного учреждения или при личном обращении в любом подразделении финансовой организации. Но в любом случае необходимо подготовить следующие документы:
- паспорта учредителей ООО;
- бумаги на компанию;
- бухотчетность за последние полгода;
- бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта, под который требуются средства;
- документацию на транспортное средство: договор купли-продажи, диагностическая карта, полис страхования, ПТС.
Внимание: В качестве залога принимаются не все автомобили. Потенциальный заемщик точно получит отказ, если машина находится в аварийном состоянии, взята в кредит, который еще не погашен, не растаможена или не поставлена на регистрационный учет.
Сумма кредита, ставки процента и сроки предоставления
Для определения суммы и условий кредита с обеспечением под залог автомобиля кредитная организация учреждает специальную комиссию, в которой участвуют специалисты компании-кредитора и страховой фирмы. В итоге их работы рассчитывается размер залога. Обычно он составляет до 70% от стоимости ТС, но в некоторых случаях может достигать 90%.
В отличие от банков, некоторые автоломбарды предлагают возможность пролонгирования соглашения, если клиент в силу объективных причин не может вернуть средств в ранее оговоренные сроки. Но в данном случае заемщик должен заранее предупредить кредитора о том, что не сможет выплатить средства, и решить вопрос по обоюдному согласию.
После подачи заемщиком всех необходимых документов кредитно-финансовая организация обычно принимает решение в течение суток. Максимальный срок кредитования, как правило, составляет один год, но автоломбарды могут предложить и более длительный период.
Банковский кредит под залог автомобиля обходится в 12-17% годовых. При этом почти каждый банк позволяет досрочно гасить долг, пересчитывая проценты в пользу кредитозаемщика. Но если юрлицо решает взять заём в автоломбарде, то переплата будет более существенной – от 36% в год и выше.
Интересно: Средства выдаются в тот же день, когда была одобрена заявка.
Особенности кредитного соглашения под залог авто
Все условия, на которых заемщику выдается кредит, фиксируются в соглашении залога авто. К примеру, в нем указывается срок выдачи займа, возможность продления договора, способы гашения, доступность досрочного гашения или выдачи ссуды по доверенности, кто оплачивает оценку и пр. Кроме того, в договор включаются условия возмещения ущерба клиенту, если машина будет повреждена в результате ненадлежащего хранения. После подписания данного документа также заключается акт сдачи-приемки ТС, залоговый билет и генеральная доверенность на работника ломбарда.
Если клиент не смог погасить кредит в условленные сроки, то его авто останется в ломбарде и будет выставлено на торги через определенное кремя. При возникновении просроченной задолженности в банке ситуация гораздо сложнее. Когда кредитор решает реализовать залоговый автомобиль, недобросовестный заемщик обязан передать ему ключи. Если клиент отказывается выполнить это действие, то ТС будет подано в розыск как угнанное. Данный факт повлечет ряд дополнительных проблем.
Условия гашения и выкупа ТС
Кредитный договор может предусматривать различные условия погашения ссуды. Самые выгодные предложения исходят от автоломбардов. Данные компании требуют оплачивать проценты только за фактическое количество дней использования ссуды, позволяют досрочно гасить ее и выкупить авто без штрафных санкций.
Совет: Нередко привлекательные на первый взгляд условия могут оказаться достаточно дорогостоящими в связи с наличием дополнительных платежей и комиссий. К примеру, многие организацию дополнительно выставляют счета за оценку авто, страхование и содержание машины на автостоянке.
Плюсы и минусы
Число компаний, желающих получить кредит для ООО под залог автомобиля, ежегодно возрастает. Это связано со следующими преимуществами такого вида кредитования:
- выдача займа наличными в короткие сроки (иногда в течение 1-2 часов);
- высокая вероятность одобрения заявки относительно выдачи кредита без залога;
- сумма ссуды максимальная, а ставка процента минимальная;
- возможность оформления кредита под техпаспорт авто;
- разнообразие залоговых транспортных средств;
- прозрачные условия платежей по кредиту.
При этом банковский ломбард гораздо надежнее частного. Он находится под строгим контролем Центробанка.
Но есть определенные минусы получения займа под залог машины. Они представлены ниже:
- низкая оценочная стоимость;
- повышенные требования к технике;
- санкции при просрочке выплаты займа (если не предусмотрена возможность продления срока);
- передача авто на хранение, то есть автомобилист не может продолжать им пользоваться.
Как защититься от мошенников
Так как в финансово-кредитной сфере фигурируют огромные суммы денежных средств, здесь действует очень много мошенников. Поэтому, оформляя кредит, следует помнить некоторые важные нюансы. К ним относятся:
- обязательно следует проверить наличие лицензии организации-кредитора на осуществление кредитной деятельности;
- внимательно читать договор перед подписанием;
- отдавать предпочтение тем компаниям, которые имеют хорошую репутацию;
- кредитование под заклад транспорта имеет свои особенности, с которыми следует разобраться заранее.
Таким образом, юридические и физические лица могут получить достаточно крупную сумму средств, заложив транспортные средства, находящиеся в их собственности. При этом можно взять кредит под залог машины, не лишаясь ее – в данном случае кредитору потребуется передать только ПТС. Если планируется получить ссуду на небольшой срок, то лучше отдать предпочтение автоломбарду. Но, тем не менее, перед заключением договора следует проверить репутацию компании.
