Вопрос доступного кредита на финансовом рынке очень актуален, хотя и сегодня есть те, кто не использует эту возможность. Опасения касаются сбора большого количества документов, длительности процедуры оформления и требований банков по поручителям и залогу.
Внимание! О таком нюансе, как детальное изучение всех пунктов договора, не говорится в рекламах. Об этом пишут мелким шрифтом в самом конце документа.
Добросовестный кредитор
Чтобы получить кредит под залог автомобиля, земельного участка или иной подобной собственности, можно обратиться к кредитному брокеру, но, как и любая другая услуга, это будет стоить больших денег. Существуют сотни зарегистрированных банков по всей России, из которых можно и нужно выбрать только один. Однако человеку, не имеющему экономического образования, разобраться в скрытых комиссиях, рейтингах и правилах выбранного финансового учреждения достаточно сложно. Даже если удастся найти оптимальный вариант, не факт, что банк примет заявку на рассмотрение. Причины отказа могут быть разные:
- нет прописки в том городе, где находится учреждение;
- нет филиала в том регионе, где прописан заемщик;
- человек работает без договора, и нет возможности предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.
Можно самостоятельно найти организацию, которая выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на историю и наличие долгов и просрочек у владельца. Информации о том, где самая высокая вероятность одобрения заявки и самый низкий процент, в социальных сетях предостаточно.
Условия сделки
При выдаче займа автомобиль может выступать в роли залогового имущества, которое передается кредитору в качестве возврата денежных средств. Существует два способа:
- Под залог ПТС (паспорта транспортного средства) – ТС остается в распоряжении собственника, а кредитная организация получает паспорт машины.
- Получение кредита под залог авто – транспортное средство передается банку и до полного погашения задолженности находится на охраняемой автостоянке.
К сведению! Некоторые банки работают только с иномарками.
Процедурные вопросы
Для правильного оформления необходимо составить документ – договор залога автомобиля, в котором прописать все данные о ТС:
- Марка.
- Год выпуска.
- VIN-код.
- Реквизиты.
Существует залог движимого имущества, и у него есть реестр, поэтому автомобиль нужно обязательно регистрировать у нотариуса.
Полезно! Процедура необходима для того, чтобы недобросовестный должник не заложил машину второй раз. Если договор с кредитором подписывается по доверенности, также могут быть дополнительные риски.
Требования к ТС
Оценка проводится по классическим параметрам:
- комплектация;
- техническая исправность;
- внешнее состояние;
- отсутствие обременений.
Рекомендация! Если на кузове есть сколы или царапины, треснутые фары, то на порядок может быть снижена оценочная стоимость.
Пакет документов
Чтобы взять ссуду под залог автомобиля, заемщику понадобится:
- Паспорт гражданина РФ и идентификационный код, а также документы супруги (-а).
- Второй комплект ключей при залоге не ТС, а ПТС.
- Нотариально оформленная доверенность для заемщика, который не является владельцем.
В процессе процедурного согласования заполняется анкета, где указываются:
- контактные данные;
- место работы;
- уровень дохода.
Чем выше достаток, тем больше вероятность предоставления кредита.
Процентная ставка
Каждый банк предоставляет свои условия и предлагает кредитную программу. Сумма переплаты зависит от региона: например, в Москве годовая ставка в процентах:
- Средняя – 22%.
- Минимальная – 16%.
Совет! Некоторые предлагают особые условия кредитования, когда клиент является участником программы социальной помощи от государства (предоставление индивидуальной поддержки). В этом случае долг частично может быть списан по указу правительства.
Сравнительный анализ
Предложений множество. Самые популярные в рейтинге, которые дают кредит до миллиона рублей, следующие:
- «Совкомбанк» – 17% от 150 тысяч (возраст заемщика — от 20 до 85, официально должен быть трудоустроен). Авто не старше 19 лет, отдельно оговаривается максимальный пробег за один год использования.
- «Восточный» – 19% от 100 тысяч (21-76 лет, стабильный доход не менее трех месяцев). Машина должна быть не старше 10 лет (условие касается всех иномарок) или не старше 3 лет (для индийских, китайских и российских марок).
По сумме кредита:
- «Энерготрансбанк» – от трех до пяти миллионов (от 14% до 17%).
- «Возрождение» – до десяти (от 19%).
- «Премьер Кредит Банк» – до 125 (от 14% до 22%).
Без справок о доходах:
- «Проминвестбанк».
- «Банк Зенит».
- «Генбанк».
Самые низкие процентные ставки сроком до пяти лет предлагают:
- «Капитал Банк» (на потребительские нужды с обеспечением) – от 13%;
- «ЛокоБанк» («Локо-Люкс Выгодный Отличный») – от 12,9%;
- «Прайм Финанс» («Потребительский») – от 12%;
- «Славия» («На любые цели») – от 11%;
- «Объединенный резервный» («Потребительский») – от 10%.
Новая услуга
Автомобильный рынок – это перспективный бизнес, и нет ничего удивительного в том, что на почве конкуренции периодически появляются новые схемы и варианты заработка на транспортных средствах. Взять деньги под залог авто можно не только в кредитных организациях, но в других микрофинансовых структурах, у частных инвесторов или финансовых брокеров.
«Автоломбард» – разновидность ломбарда, которая занимается оказанием услуг по кредитованию населения. Специализируется на разных программах, выдающих краткосрочные займы (предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени). Организация берет в залог автомобильную технику различного вида:
- технику специального назначения;
- разноплановые виды мотоциклов;
- снегоходы и разного рода плавсредства.
Условия рассчитываются в зависимости от стоимости ТС (как правило, сумма не превышает 70% от рыночной цены, а ставка варьируется от трех до десяти процентов). Владелец не может продать или подарить машину, при этом год ее выпуска должен быть не ранее 2002 года. Минимальная сумма в ломбардах — не ниже пятнадцати тысяч рублей. Максимальный уровень определяется состоянием автомобиля, но не превышает двух миллионов.
Интересно! Чем дольше авто простаивает, тем больше будет процентная ставка.
Договорная дисциплина
В рамках закона кредитор может максимально осложнить жизнь должника с той целью, чтобы тот добровольно исполнил свои обязательства. В частности, возможно:
- ограничить выезд за границу;
- назначить через правоохранительные органы начало доследственной проверки (комплекс процессуальных мероприятий, проводимых в целях проверки наличия либо отсутствия состава преступления).
Противозаконным действием со стороны кредитора является невозврат движимого имущество, находящегося в залоге, по каким-либо причинам после погашения долга. В этом случае владелец автомобиля может поступить следующим образом:
- подать письменную претензию в адрес руководства кредитной организации;
- обратиться в суд с исковым заявлением на неправомерные действия.
Справка! Как правило, вопрос о возврате решается после первого заявления, так как в процессе выяснения отношений может пострадать репутация кредитора.
Выгодное автообеспечение
Большое преимущество оформления займа в банке — возможность свободного пользования автомобилем для его владельца. При оформлении в автоломбарде ТС опечатывается и находится на охраняемой стоянке до тех пор, пока долг не будет выплачен. Однако есть обязательное условие, что на весь срок действия кредитования будет оформлена страховка КАСКО или ОСАГО как документ, дающий гарантии сохранности залогового имущества.
Важно знать! Если заемщик перестанет выполнять свои долговые обязательства и не сможет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях имеет право продать авто, а вырученные от продажи средства пустить на закрытие задолженности.
При оформлении в салоне процедура на порядок проще: достаточно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль. При этом процентная ставка будет гораздо выше банковской. После получения кредита под залог авто остается у вас, только если воспользоваться услугами банка.
В любом случае выбор остается за автовладельцем. Все зависит от того, как срочно нужны деньги, на какую сумму ежемесячно он рассчитывает и в какие сроки сможет погасить задолженность.
