Каждый человек не раз сталкивался с ситуацией, когда деньги необходимы очень срочно для решения возникшей проблемы. Причины могут быть различными. Банки сегодня предоставляют финансовые средства на любые сроки, но требуют подтвердить свою платёжеспособность. Чем больше требуется сумма, тем выше требования кредиторов. Для снижения рисков невозврата заёмных средств одним из требований к заёмщику является предоставление в залог недвижимости или автомобиля. Процедура оценки квартиры или дома занимает много времени и требует дополнительных вложений, поэтому взять деньги под залог авто быстрее и безопаснее. Во многих случаях оформить заём можно без предоставления дополнительных справок о семейном бюджете.
Где и как оформить заём под залог автомобиля
К сожалению, автомобиль не является идеальным средством, гарантирующим безопасность сделки. Всегда есть риск и для банка, и для самого владельца потери транспортного средства. Для банка есть опасность, что машина попадёт в аварию и её ликвидность может быть сведена к нулю. Для владельца рискованность сделки заключается в том, что если он не будет регулярно выплачивать ежемесячные платежи, то кредитное учреждение заберёт машину в качестве компенсационной выплаты. Но всё же, при необходимости получить деньги под залог ПТС в Москве, Санкт-Петербурге или любом другом регионе проще, чем оформлять потребительский кредит.
Существует несколько ситуаций, при которых проблема решается только с помощью предоставления залогового имущества. В иных случаях следует оформлять потребительские кредиты.
Отсутствие официального заработка
Сегодня многие люди трудоустроены неофициально. Причины, объясняющие этот факт, разные. В этом случае потенциальный заёмщик не может подтвердить свой реальный доход и платёжеспособность справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. В такой ситуации кредитная организация отказывает выдать кредит.
Наличие долгов по кредитам
Банки, перед тем как одобрить кредит, внимательно изучают потенциальных клиентов. При наличии задолженностей нельзя скрывать этот факт, так как существует правило по оценке финансовых возможностей граждан: платежи по кредитам не могут быть больше 40% семейного дохода. В такой ситуации с большой вероятностью могут быть выданы деньги под залог ПТС срочно.
Плохая кредитная история
Первое, на что обращает внимание кредитор при подаче заявки на выдачу займа – это кредитная история(КИ) потенциального заёмщика. Если хотя бы раз была длительная просрочка платежа, то шансы получить заём быстро даже под залог автомобиля резко падают. Крупный банк не захочет рисковать и потребует дополнительно ещё документ или поручительство физического лица, особенно, если сумма будет большой. На практике, чаще всего таким клиентам отказывают сразу.
Внимание! С плохой КИ существует несколько вариантов кредитования. Прежде всего, – услуги автоломбарда. Если автомобиль не старый и с небольшим пробегом, то с большой вероятностью кредит будет одобрен. Самый высокий риск – обращение в МФО и к кредитным брокерам. Причина – слишком много мошенников в сегменте банковского кредитования.
Если деньги нужны срочно
Нередко при отсутствии справок, подтверждающих уровень дохода семьи, с плохой кредитной историей с высокими процентными ставками можно взять только микрозайм под залог автомобиля. Другой причиной служит отсутствие времени для сбора документов и поиска поручителя. При финансовом обеспечении банк даёт заём в течение одного-двух дней, а в автоломбарде и МФО потребуется времени не более часа. Подача заявки осуществляется через разные интернет-сервисы.
Совет! К выбору МФО следует подойти очень тщательно, изучив условия предоставления финансовых средств и сроки погашения задолженности. Особое внимание обратить на штрафные санкции и способы их разрешения. Нецелесообразно подавать заявки в те МФО, у которых нет фактических офисов в городе проживания. Знакомство с отзывами (особенно отрицательными), поможет выбрать наиболее безопасную микрофинансовую организацию.
Основные требования к транспортному средству
Как показывает практика, кредитная организация нередко требует предоставить недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения, как гарантия, что взятые средства будут возвращены согласно договорным обязательствам вместе с процентами. Самым распространённым и выгодным для владельца видом кредитования является выдача денег под залог ПТС автомобиля. Авто должно соответствовать следующим требованиям:
- быть технически исправным;
- являться собственностью заявителя;
- иметь полисы ОСАГО и КАСКО;
- быть полностью растаможенным согласно российскому законодательству (для моделей иностранного производства);
- не иметь обременений и арестов.
У кредитных организаций всегда есть дополнительные требования по маркам, возрасту, пробегу. Выдаётся заём на такое транспортное средство порядка 50-60% от стоимости оценки. То есть банк всегда оставляет для себя некоторый ценовой люфт, чтобы при продаже иметь некоторую разницу по процентам. Поэтому заявитель должен точно знать, на какую сумму рассчитывать. Это условие является хорошим стимулом выплатить задолженность в полном объёме, чтобы не лишиться своего любимого ТС.
У автоломбардов и МФО свои критерии оценки, и предсказать какая сумма будет невозможно. Эти организации принимают любые средства в качестве залога. Преимущества кредита под обеспечение авто:
- простое оформление без сбора каких-либо документов;
- уменьшение процентной ставки по сравнению с традиционными кредитами;
- увеличенный временной период уменьшает нагрузку на семейный бюджет;
- авто остаётся в пользовании заявителя.
Как правило, кредитор требует кроме ПТС предоставить дубликаты ключей и договор залога.
Каков риск потери ТС
Безусловно, многих владельцев интересует, насколько данный вариант рискованный. При своевременных платежах без нарушения договора риск остаться без машины практически отсутствует. Если кредит был оформлен в банке, то лишиться его можно только через суд. При финансовых затруднениях не стоит прятаться и «сливаться», лучше сразу разрешить появившуюся проблему. Кредитору выгодно, чтобы заём выплачивался.
Банк может предложить:
- кредитные каникулы;
- рефинансирование и пересмотр графика погашения задолженности.
Аналогично можно взять заём в МФО и ломбарде, но ставки будут значительно выше.
Важно! При оформлении в автоломбарде заёмщику не разрешается пользоваться авто. Его помещают на спецстоянку до погашения долга. В этом случае резко возрастает потерять свою машину. Не следует забывать о мошенниках, которые будут предлагать очень выгодные условия кредитования. Одновременно можно потерять и машину, и деньги.
С развитием интернет-технологий и открытости многих порталом каждый заявитель может проверить небанковскую организацию на предмет её существования и правовой статус через портал фискальной службы. Также допускается воспользоваться помощью профессиональных юристов.
Требования к заявителю
Практически для всех заявителей при оформлении займа в банке существуют одни и те же требования. К ним относятся:
- гражданство РФ;
- возрастная категория от 21 до 65 лет;
- трудоустройство по ТК;
- справка 2-НДФЛ;
- хорошая кредитная история;
- постоянная регистрация.
В автоломбардах и МФО подтверждение дохода не требуется.
Основные этапы получения займа
Перед тем как получать наличные под залог ПТС срочно необходимо подготовить транспортное средство, тем самым увеличить его стоимость оценки. Для этого помыть и почистить салон и кузов, ликвидировать небольшие неисправности, проверить правильность заполнения всех документов. При необходимости допускается проведение независимой экспертизы максимум за полгода до подачи заявления. Процедура оформления займа.
Выбор кредитного учреждения
Под залог ПТС найти кредитора несколько сложнее, чем под недвижимость, но в крупных городах такие банки есть. Перед подачей заявления следует ознакомиться с кредитором:
- посмотреть место в рейтинге кредитных агентств;
- изучить предложения банковских продуктов и условия предоставления займа;
- период существования кредитора на финансовом рынке;
- надёжность и показатели финансовой состоятельности;
- ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже оформили кредиты.
Не следует забывать. Отзывы могут писаться на заказ, поэтому следует проявить особую бдительность и внимательность. Многие крупные банки предоставляют возможность оформления и подачи заявки через интернет дистанционно. Оформление онлайн-заявок позволяет отправить их сразу в несколько учреждений и затем выбрать лучшее предложение.
Подготовка документации
Справки, поручительство и другие документы готовятся заранее. Сделать их копии. В этом случае сама процедура оформления кредита займёт минимум времени. Обязательными документами являются:
- удостоверение личности;
- ВУ;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
На авто потребуются дополнительно:
- ПТС;
- КАСКО;
- СТС.
Страховка КАСКО повышает вероятность одобрения кредита.
Оценка ТС
Если процедура не проводилась заранее, то придётся потратить время и сделать её перед основным оформлением. Расходы оплачиваются собственником авто. Оценщиком указываются следующие сведения:
- внешнее состояние машины;
- указывается изношенность ходовой части;
- производится сравнение с аналогами на рынке.
Затем даётся заключение по оценочной стоимости.
Подписание договора и получение денег
Кредитный договор должен быть внимательно изучен. В случае возникновения вопросов следует проконсультироваться у юриста, который подскажет и разъяснит основные моменты. Кредит под залог ПТС должен быть выгоднее, чем потребительский аналог, иначе нет смысла подвергать себя излишнему риску. Основные пункты договора, на которые следует обратить внимание:
- правовой статус заявителя, возможность сдачи в аренду ТС;
- обязанности сторон;
- величина процентной ставки;
- возможность досрочного погашения;
- комиссии за проводимые операции.
Заёмщик имеет право изменить пункт договора, если он не нравится.
Погашение долга
В зависимости от прописанных в договоре способов погашения задолженности, заёмщик должен чётко соблюдать все сроки и ежемесячные платежи. Из предложенных вариантов выбирается самый удобный.
Выводы
Существует несколько банков, которые готовы предоставить заём под ПТС автомобиля: «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «ВТБ Банк Москвы». Но попробовать найти выгодные условия следует и в других кредитных учреждениях. Главное – доказать свою финансовую состоятельность и готовность своевременно погашать долг.
