Советы и идеи        25 марта 2019        0

Быстрый займ под залог ПТС грузового автомобиля

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране заемщикам все сложнее взять кредит на собственные нужды. Причем,чем крупнее желаемая сумма займа, тем выше вероятность отказа от кредитно-финансового учреждения. Если денежные средства нужны организациям или компаниям, имеющим большой автопарк, проще всего получить деньги под залог грузового автомобиля.

Владельцы грузовых автомобилей могут получить деньги под залог своей техники

Особенности кредитования с залоговым имуществом

Банки и другие кредитные организации несут определенные риски, выдавая денежные средства населению. Несмотря на то, что риск невозврата займа автоматически закладывается в процентную ставку по кредиту, в последние годы ситуация на финансовом рынке страны существенно ухудшилась. Многие заемщики не в состоянии выплачивать задолженность перед кредитором и все больше погружаются в долговую яму (пени, штрафы и т.д.). Схематически ситуация с неплательщиками и возвратом долга выглядит следующим образом:

  1. Появление первых просрочек по кредиту.
  2. Подключение службы безопасности и коллекторских агентств к решению вопроса с заемщиком.
  3. Обращение в суд с иском об истребовании денежных средств для оплаты, образовавшейся задолженности.
  4. Передача дела судебным приставам.

После этого процесс приостанавливается. У многих заемщиков просто нет собственности или официального заработка. То есть наложить арест на банковские счета или конфисковать имущество должника для дальнейшей реализации и погашения долга просто нет возможности. Именно поэтому большинство банковских организаций еще на этапе рассмотрения заявки на получение заемных средств предпочитают тех клиентов, которые могут предложить что-то взамен.

Требования к имуществу

Если заемщик выбирает вариант кредитования с предоставлением залогового имущества, нужно учитывать определенные правила и условия заключения договора. Каждый кредитор имеет право выдвигать собственные условия, но в большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие обременений или ареста на грузовом автомобиле. Займ под залог ПТС осуществляет после проведения специальной проверки сотрудниками службы безопасности. Поэтому обмануть банк не удастся.
  2. Наличие полного пакета документов. При оформлении кредита под залог авто, потребуется предоставить все бумаги на ТС (свидетельство о регистрации транспортного средства и техпаспорт).
  3. Наличие страховки. Лучше всего, если автомобиль застрахован по полису КАСКО, но обязательным условием является наличие страховки ОСАГО. Это требование обусловлено тем, что чаще всего залоговое имущество остается в пользовании заемщика. Поэтому кредитор заинтересован не только в сохранности этого имущества, но и получении компенсации, если с машиной что-то случится (ДТП, угон, возгорание и т.д.).

Полезно! Если транспортное средство остается в пользовании заемщика, на нем нельзя выезжать за пределы Российской Федерации, передавать в лизинг или аренду, продавать, дарить или обменивать. Подобные ограничения действуют до момента полного погашения задолженности перед кредитором.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что кредитор выдает деньги под залог ПТС грузового автомобиля, существуют определенные требования к самому заемщику:

  1. Возраст – от 18 до 70 лет. Причем верхняя граница возрастного ценза может быть увеличена при рассмотрении конкретной заявки на кредит.
  2. Регистрация. Обычно кредитно-финансовые организации желают видеть в паспорте соискателя постоянную регистрацию в месте функционирования банка. Соблюдение этого требования необходимо для снижения риска невозврата долга. То есть, если заемщик исчезнет вместе с залоговым автомобилем, кредитор сможет обратиться в суд по месту жительства заемщика.
  3. Наличие места работы. Это требование к заемщикам зависит от уровня и статуса кредитора. Например, солидные банковские учреждения затребует подтверждение официального трудоустройства и справку 2-НДФЛ, а небольшим МФО достаточно предоставить несколько телефонных номеров руководства или коллег по работе.

Важно! Многие кредитные организации в качестве обязательного условия одобрения по займу выдвигают требования страхования жизни и здоровья заемщика. Чаще всего это является навязыванием дополнительных услуг и никак не влияет на решение кредитора.

Где можно взять деньги под залог грузового автомобиля

Обычно максимальный размер кредита или ссуды, выдаваемой пол залог автомобиля, равняется 50-70% от стоимости залогового транспортного средства. Так как грузовики стоят достаточно дорого, заемщики могут претендовать на серьезные кредитные суммы и обращаться в кредитно-финансовые организации разных видов.

Читайте также:  Как пополнить PayPal с «Киви»

Банки

Банковские организации обеспечивают наиболее выгодные условия кредитования, но более требовательны к личности заемщика. Банки тщательно проверяют кредитную историю соискателя и в случае выявления открытых просрочек, непогашенных долгов или судебных списаний, отказывают в выдаче денежных средств.

При обращении в банк придется заполнить анкету-заявку и ждать принятия решения

В список банков, которые готовы выдать деньги под залог грузовика, входят следующие:

Наименование банкаСумма займа (в рублях)Процентная ставка (%)Срок кредитования (лет)
Совкомбанк150000 – 1000000175
Восточный банк100000 – 1000000195
Возрождение500000 – 10000000195
Ак Барсот 10000195
Уральский банк реконструкции и развитияот 250000205
Энерготрансбанк300000 – 5000000175
ЛокоБанк300000 – 500000017,48

Совет! Чтобы заранее понимать, какие банки являются потенциальными кредиторами и могут одобрить заявку на кредит, можно воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов (например, «Сравни.ру» или Банки.ру). Соискателю потребуется один раз заполнить заявку, а затем выбирать из полученных предложений банков наиболее подходящее.

Микрофинансовые организации

Тем, кто хочет получить деньги быстро без длительных проверок и сбора большого пакета документов, нужно обращаться в МФО. Обычно эти организации специализируются на выдаче небольших займов на короткий срок, но существуют программы, ориентированные именно на залоговое имущество.

Наименование МФОМаксимальная сумма займа (в рублях)Процентная ставка  (%  месяц)Длительность кредитования
Creditors24100000003от 1 дня до 3 лет
«Деньги сразу»10000002,5до 3 лет
«Взаимно»20000004,5от 1 месяца до 3 лет
«Здесь легко»50000004от 1 дня до 3 лет
«Грин Финанс»100000002,6от 1 года до 5 лет
CarMoney10000006.9от 2 до 5 лет
«Быстроденьги»10000002,4от 2 месяцев до 2 лет

Среди недостатков обращения в МФО, можно выделить следующее:

  1. Ограниченная сумма займа.
  2. Большая переплата по кредиту за счет высокой процентной ставки годовых.
  3. Привлечение к возврату долгов неофициальных коллекторских служб (криминалитет).
Читайте также:  Как получить и активировать карту «Старбакс»

Основным недостатком МФО являются высокие проценты по займам

Автоломбарды

В некоторых ситуациях проще всего сдать грузовой автомобиль в автоломбард под залог ПТС. Подобные организации предоставляют своим клиентам ряд преимуществ:

  1. Процентыот 2,5%/месяц.
  2. Сумма займа может достигать 80% от оценочной стоимости грузовика.
  3. Гибкие схемы выплат.
  4. Отсутствие дополнительных требований к заемщику, кроме подтверждения права собственности на транспортное средство.
  5. Отсутствие судебного взыскания при невозврате долга.

Существенным недостатком передачи грузового автомобиля и ПТС в автоломбард под залог, является невозможность его использования до момента полного погашения долга. После проведения стоимостной оценки и подписания соответствующих документов, транспортное средство помещается на специальную охраняемую стоянку. Здесь машина будет находиться до момента выкупа.

Залоговая техника размещается на специальных стоянках

Найти подходящую организацию в своем населенном пункте можно одним из следующих способов:

  1. Через интернет. Многие автоломбарды имеют собственные сайты, а также разветвленную систему филиалов. Поэтому достаточно вбить в поисковой сети браузера соответствующий запрос, выбрать подходящий сайт и ввести название свого города. При наличии в нем филиала, система выдаст адрес или другую контактную информацию.
  2. Через знакомых. При необходимости получить деньги, нужно расспросить своих знакомых, друзей и коллег. Кто-то из них, возможно, сталкивался с такой ситуацией и сможет порекомендовать подходящий автоломбард.

Наличие в собственности дорогостоящего имущества играет существенную роль при необходимости получить заемные средства на неотложные нужды или иные цели. Но прежде, чем отдавать ПТС грузового автомобиля, нужно тщательно проверить деловую репутацию организации и условия кредитования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *