В условиях нестабильной экономической ситуации в стране заемщикам все сложнее взять кредит на собственные нужды. Причем,чем крупнее желаемая сумма займа, тем выше вероятность отказа от кредитно-финансового учреждения. Если денежные средства нужны организациям или компаниям, имеющим большой автопарк, проще всего получить деньги под залог грузового автомобиля.
Особенности кредитования с залоговым имуществом
Банки и другие кредитные организации несут определенные риски, выдавая денежные средства населению. Несмотря на то, что риск невозврата займа автоматически закладывается в процентную ставку по кредиту, в последние годы ситуация на финансовом рынке страны существенно ухудшилась. Многие заемщики не в состоянии выплачивать задолженность перед кредитором и все больше погружаются в долговую яму (пени, штрафы и т.д.). Схематически ситуация с неплательщиками и возвратом долга выглядит следующим образом:
- Появление первых просрочек по кредиту.
- Подключение службы безопасности и коллекторских агентств к решению вопроса с заемщиком.
- Обращение в суд с иском об истребовании денежных средств для оплаты, образовавшейся задолженности.
- Передача дела судебным приставам.
После этого процесс приостанавливается. У многих заемщиков просто нет собственности или официального заработка. То есть наложить арест на банковские счета или конфисковать имущество должника для дальнейшей реализации и погашения долга просто нет возможности. Именно поэтому большинство банковских организаций еще на этапе рассмотрения заявки на получение заемных средств предпочитают тех клиентов, которые могут предложить что-то взамен.
Требования к имуществу
Если заемщик выбирает вариант кредитования с предоставлением залогового имущества, нужно учитывать определенные правила и условия заключения договора. Каждый кредитор имеет право выдвигать собственные условия, но в большинстве случаев они выглядят следующим образом:
- Отсутствие обременений или ареста на грузовом автомобиле. Займ под залог ПТС осуществляет после проведения специальной проверки сотрудниками службы безопасности. Поэтому обмануть банк не удастся.
- Наличие полного пакета документов. При оформлении кредита под залог авто, потребуется предоставить все бумаги на ТС (свидетельство о регистрации транспортного средства и техпаспорт).
- Наличие страховки. Лучше всего, если автомобиль застрахован по полису КАСКО, но обязательным условием является наличие страховки ОСАГО. Это требование обусловлено тем, что чаще всего залоговое имущество остается в пользовании заемщика. Поэтому кредитор заинтересован не только в сохранности этого имущества, но и получении компенсации, если с машиной что-то случится (ДТП, угон, возгорание и т.д.).
Полезно! Если транспортное средство остается в пользовании заемщика, на нем нельзя выезжать за пределы Российской Федерации, передавать в лизинг или аренду, продавать, дарить или обменивать. Подобные ограничения действуют до момента полного погашения задолженности перед кредитором.
Требования к заемщику
Несмотря на то, что кредитор выдает деньги под залог ПТС грузового автомобиля, существуют определенные требования к самому заемщику:
- Возраст – от 18 до 70 лет. Причем верхняя граница возрастного ценза может быть увеличена при рассмотрении конкретной заявки на кредит.
- Регистрация. Обычно кредитно-финансовые организации желают видеть в паспорте соискателя постоянную регистрацию в месте функционирования банка. Соблюдение этого требования необходимо для снижения риска невозврата долга. То есть, если заемщик исчезнет вместе с залоговым автомобилем, кредитор сможет обратиться в суд по месту жительства заемщика.
- Наличие места работы. Это требование к заемщикам зависит от уровня и статуса кредитора. Например, солидные банковские учреждения затребует подтверждение официального трудоустройства и справку 2-НДФЛ, а небольшим МФО достаточно предоставить несколько телефонных номеров руководства или коллег по работе.
Важно! Многие кредитные организации в качестве обязательного условия одобрения по займу выдвигают требования страхования жизни и здоровья заемщика. Чаще всего это является навязыванием дополнительных услуг и никак не влияет на решение кредитора.
Где можно взять деньги под залог грузового автомобиля
Обычно максимальный размер кредита или ссуды, выдаваемой пол залог автомобиля, равняется 50-70% от стоимости залогового транспортного средства. Так как грузовики стоят достаточно дорого, заемщики могут претендовать на серьезные кредитные суммы и обращаться в кредитно-финансовые организации разных видов.
Банки
Банковские организации обеспечивают наиболее выгодные условия кредитования, но более требовательны к личности заемщика. Банки тщательно проверяют кредитную историю соискателя и в случае выявления открытых просрочек, непогашенных долгов или судебных списаний, отказывают в выдаче денежных средств.
В список банков, которые готовы выдать деньги под залог грузовика, входят следующие:
Наименование банка | Сумма займа (в рублях) | Процентная ставка (%) | Срок кредитования (лет) |
Совкомбанк | 150000 – 1000000 | 17 | 5 |
Восточный банк | 100000 – 1000000 | 19 | 5 |
Возрождение | 500000 – 10000000 | 19 | 5 |
Ак Барс | от 10000 | 19 | 5 |
Уральский банк реконструкции и развития | от 250000 | 20 | 5 |
Энерготрансбанк | 300000 – 5000000 | 17 | 5 |
ЛокоБанк | 300000 – 5000000 | 17,4 | 8 |
Совет! Чтобы заранее понимать, какие банки являются потенциальными кредиторами и могут одобрить заявку на кредит, можно воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов (например, «Сравни.ру» или Банки.ру). Соискателю потребуется один раз заполнить заявку, а затем выбирать из полученных предложений банков наиболее подходящее.
Микрофинансовые организации
Тем, кто хочет получить деньги быстро без длительных проверок и сбора большого пакета документов, нужно обращаться в МФО. Обычно эти организации специализируются на выдаче небольших займов на короткий срок, но существуют программы, ориентированные именно на залоговое имущество.
Наименование МФО | Максимальная сумма займа (в рублях) | Процентная ставка (% месяц) | Длительность кредитования |
Creditors24 | 10000000 | 3 | от 1 дня до 3 лет |
«Деньги сразу» | 1000000 | 2,5 | до 3 лет |
«Взаимно» | 2000000 | 4,5 | от 1 месяца до 3 лет |
«Здесь легко» | 5000000 | 4 | от 1 дня до 3 лет |
«Грин Финанс» | 10000000 | 2,6 | от 1 года до 5 лет |
CarMoney | 1000000 | 6.9 | от 2 до 5 лет |
«Быстроденьги» | 1000000 | 2,4 | от 2 месяцев до 2 лет |
Среди недостатков обращения в МФО, можно выделить следующее:
- Ограниченная сумма займа.
- Большая переплата по кредиту за счет высокой процентной ставки годовых.
- Привлечение к возврату долгов неофициальных коллекторских служб (криминалитет).
Автоломбарды
В некоторых ситуациях проще всего сдать грузовой автомобиль в автоломбард под залог ПТС. Подобные организации предоставляют своим клиентам ряд преимуществ:
- Процентыот 2,5%/месяц.
- Сумма займа может достигать 80% от оценочной стоимости грузовика.
- Гибкие схемы выплат.
- Отсутствие дополнительных требований к заемщику, кроме подтверждения права собственности на транспортное средство.
- Отсутствие судебного взыскания при невозврате долга.
Существенным недостатком передачи грузового автомобиля и ПТС в автоломбард под залог, является невозможность его использования до момента полного погашения долга. После проведения стоимостной оценки и подписания соответствующих документов, транспортное средство помещается на специальную охраняемую стоянку. Здесь машина будет находиться до момента выкупа.
Найти подходящую организацию в своем населенном пункте можно одним из следующих способов:
- Через интернет. Многие автоломбарды имеют собственные сайты, а также разветвленную систему филиалов. Поэтому достаточно вбить в поисковой сети браузера соответствующий запрос, выбрать подходящий сайт и ввести название свого города. При наличии в нем филиала, система выдаст адрес или другую контактную информацию.
- Через знакомых. При необходимости получить деньги, нужно расспросить своих знакомых, друзей и коллег. Кто-то из них, возможно, сталкивался с такой ситуацией и сможет порекомендовать подходящий автоломбард.
Наличие в собственности дорогостоящего имущества играет существенную роль при необходимости получить заемные средства на неотложные нужды или иные цели. Но прежде, чем отдавать ПТС грузового автомобиля, нужно тщательно проверить деловую репутацию организации и условия кредитования.