В России набирают популярность карты с опцией кэшбэк, когда часть потраченных денег, можно вернуть. Банки практикуют такую схему более десяти лет.
Система действительно позволяет сэкономить и большинство россиян знают, что такое кэшбэк на банковской карте, а кто-то уже получил существенную выгоду от его использования.
Условная единица вознаграждения
Кэшбэк – термин, который используется в некоторых сферах, для обозначения разновидности бонусной программы:
- В розничной и интернет-торговле – отсроченная скидка, которая возвращается покупателю по истечению периода, отведенного на обменно — возвратную процедуру.
- В банковском бизнесе – программа лояльности, которая стимулирует клиента производить покупки посредством безналичного расчета.
Отличается от традиционных дисконтных скидок.
Интересно! В дословном переводе с английского – это возврат денег.
Схема расчетов
Для любой продажи нужна реклама, но на нее уходит много денег и не факт, что она будет услышана. И тогда производитель или продавец ищет аффилиата, от английского affiliate – филиал, отделение. Другими словами, участник партнерской программы, через посреднические услуги которого, привлекаются новые пользователи (написание термина в русском языке еще не формализовано и пока носит сленговый характер).
Обращается к сервису или в банк, с просьбой привести покупателя за определенный процент от суммы сделки, с которыми он впоследствии делится с клиентом, тем самым стимулируя его приобретать товары или услуги. В выигрыше все:
- покупатель совершил покупку и получил за это вознаграждение;
- продавец продал товар, увеличил чистую выручку;
- посредник получил свою процентную ставку.
То есть магазин немного снизил цену, но получил покупателя, который в перспективе может стать постоянным. Аффилиат получил проценты от него за посредничество. Клиент, оплатив покупку с использованием «пластика», получил назад часть потраченных денег. А вот какая часть, зависит от программы, но оплата происходит исключительно по безналичному расчету.
К сведению! В среднем, cashback составляет от 2 до 5%, а если говорить, что такое кэшбэк на остаток, здесь ставки другие, от 4 до 6%.
Банковская система
Такая щедрость кредитных учреждений имеет вполне разумное объяснение. Во-первых, кэшбэк – это плата за привлечение клиентов. А, во-вторых, этим самым клиентам, банки возвращают не свои деньги.
Это бюджеты продавцов на продвижение товаров и услуг. Банки заключают «партнерские соглашения» и соответственно определяют перечни таких партнеров со своими процентами, какие кэшбэки они могут предоставить клиентам.
Полезно! Специалисты предостерегают, в погоне за бонусами можно увлечься и начать тратить значительно больше, чем раньше. И нельзя забывать, что использование карты, предполагает определенную плату, и зависит от конкретных банков и программ (в среднем обслуживание такого «пластика» за год составляет от 500 до 3000 рублей).
Online Shop
С торговыми интернет-порталами, немного по-другому. После покупки, можно получить не абстрактные деньги, а настоящие.
Для этого нужно зарегистрироваться на выбранном сайте через социальные сети или mail, выбрать магазин и перейти в него. Дальше процесс по схеме, как в любом магазине. За покупки дается вознаграждение, частично возмещая затраты. Так клиент получает свой кэшбэк.
Внимание! Но не все карты действуют в режиме — онлайн. Нужно читать условия в каждом отдельном банке или звонить в службу техподдержки. Если такая функция есть, стоит уточнять, в каких именно магазинах работает программа.
Виды банковских карт
Банки предлагают cashback в форме:
- Бонусов, которыми можно рассчитаться у партнеров.
- Рублей, перечисляемых на счет.
- Милей, для оплаты билетов на поезд или самолет.
- Иные условные единицы.
Существуют категории, по которым кэшбэк не начисляется. Это: ЖКХ, мобильная связь, штрафы, налоги и госпошлины. Также банки начисляют, но неохотно и очень мало, еще на две категории это путешествия и продукты. Информация должна быть в Договоре, с полным списком, который подходит под исключения.
Справка! У каждой операции есть свой МСС — код, по нему банк определяет, какая именно была проведена операция.
Прописанные условия
Кэшбэк, что это такое в банке, и какая у него функция, поможет понять информация в интернете, которой сегодня предостаточно. Но простыми словами, ее назначение – это вклад, при этом карта с кэшбэком не отличается от стандартных, дебетовых. Правила использования довольно простые, но у разных компаний свое количество начисляемых бонусов и свои условия. Одни могут вводить лимит, например, по времени, другие ограничивать цели использования.
Рекомендация! Обычно финансовые организаци сотрудничают с несколькими торговыми площадками, где предоставляют свои скидки, нужно только следить за акциями в интернете или установить приложение на мобильный телефон.
При оформлении, нужно также обратить внимание, на что кредитная организация меняет накопленные бонусы:
- на скидку или услугу у «партнеров»;
- на реальные рубли, которые можно потратить в любом магазине.
На размер кэшбэка есть ограничения:
- максимальная сумма к возврату в месяц;
- минимальные траты, которые должны быть проведены по карточке;
- сколько начисляется и по каким категориям товара.
ТОП — 5 по популярности
Список возглавляют следующие организации:
- Альфа-Банк – 10 — 15 % при расходах на АЗС, 2.5 — 5% в кафе и ресторанах, 0.5 — 1% во всех остальных;
- Тинькофф – от 3 до 30% при покупке по специальным предложениям, 5% за категории товаров с повышенным кэшбэком, 1% за любые расходы;
- Сбербанк – 10% при оплате услуг такси и на заправках, 1.5% в супермаркетах продуктов питания, 0.5 остальное;
- Weekend МТС Банк – до 5% при покупке в категориях выделенных, остальные возврат 1%, на остаток 7.5;
- «Открытие» – 10% в льготных категориях, 1.5% за все остальные траты, доход на остаток 5 %.
Обзор, что такое кэшбэк на карте, позволит выбрать самый оптимальный вариант. Главное, подсчитать, во сколько обойдется обслуживание конкретного «пластика» и сколько с него можно будет получить выгоды.
