ТОП-5 дебетовых карт «МИР»

Оформить дебетовые и кредитные карты платежной системы «МИР» в 2022 году возможно в 158 банках России. Рассмотрим особенности системы, программу кэшбэка и ТОП-5 дебетовых карт «МИР» крупных банков страны. 

Что такое «МИР»

«МИР» – национальная платёжная система России, созданная в 2015 году для обеспечения финансовой безопасности государства. Благодаря собственной системе, страна может гарантировать независимость банковских услуг от внешних факторов.

Например, неблагоприятная экономическая и политическая обстановка других стран по отношению к России не повлияет на работоспособность национальной платёжной системы. 

В современных условиях введения санкций против России система «МИР» становится единственным решением для обеспечения бесперебойной работы банковских карт. Физические лица могут не беспокоиться за сохранность денежных средств и продолжать в привычном режиме пользоваться карточкой – оплачивать покупки, переводить и снимать наличные, получать заработную плату, пособия и пенсию. 

За последние 6 лет в России было выпущено более 100 миллионов карт «МИР», которые соответствуют международным стандартам безопасности. Держателям карты доступны следующие операции: 

• оплата товаров и услуг, в том числе покупки бесконтактным способом и в интернет-магазинах; 
• снятие наличных денежных средств и пополнение карты через банкоматы;
• внутри- и межбанковские переводы;
• проведение операций при помощи мобильного приложения или в интернет-банкинге. 

Линейка банковских продуктов не ограничивается стандартными дебетовыми и кредитными картами для физических лиц. Есть возможность оформить специальные карты «МИР» для пенсионеров, студентов, работников бюджетной сферы и премиальных клиентов (Mir Supreme).

Бесплатное обслуживание, сниженные ставки по кредитам и другие выгодные условия для держателей карт перечисленных категорий граждан. 

Особенности системы «МИР»

Платежная система «МИР» функционирует в 85 регионах России, в том числе на территории Республики Крым. Кроме того, уже в 8 странах мира (Турция, Абхазия, Казахстан, Армения, Южная Осетия, Беларусь, Вьетнам, Кыргызстан) доступно снятие наличных, совершение покупок и оплата услуг картой «МИР». 

Держатели карт могут оплачивать покупки бесконтактным способом. Для этого достаточно установить на смартфон специальное приложение – Mir Pay. Но есть несколько ограничений:

• приложение доступно только для операционной системы Android на версии 6.0 и выше. Владельцы iPhone смогут добавить карту в Apple Pay;
• оплата может производиться только с устройства, которое поддерживает технологию NFC; 
• банковский терминал, через который проходит оплата, должен принимать бесконтактные платежи по картам «МИР». 

У платёжной системы есть официальный сайт – www.mironline.ru. На главной странице пользователи могут узнать актуальные спецпредложения по кэшбэку и выбрать банк, через который возможно заказать карту «МИР». 

Основные преимущества платёжной системы «МИР»:

1. Бесперебойный доступ клиентов к своим денежными средствами в независимости от политической и экономической обстановок в мире. 
2. Безопасность платежей в интернет-магазинах – разработанная технология защиты MirAccept. 
3. Автоматизированное, бесконтактное и дистанционное банковское обслуживание. 
4. Программа лояльности «Привет, Мир!» с возможностью получения кэшбэка за оплату покупок. Большая сеть партнёров – крупные торговые сети, АЗС, аптеки и предприятия сферы обслуживания. 

С 2020 года на основании ФЗ №161 зачисление всех видов бюджетных выплат производится только на карты «МИР». В перечень входит поступление заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий и всех выплат на детей. 

Минусы: 

• в настоящее время клиенты могут расплачиваться картой только в России и на территории 8 заграничных стран;
• технические сбои при оплате покупок в интернете. Система постоянно совершенствуется и проблемы возникают все реже; 
• не все сайты и площадки в интернете поддерживают оплату системой «МИР». К примеру, в популярном магазине игр Steam невозможно провести оплату картой.

Кэшбэк МИР

В рамках национальной платёжной системы разработана собственная программа лояльности «Привет, Мир!». Клиенты могут узнать все актуальные условия начисления и использования кэшбэка на официальном сайте – www.privetmir.ru и в одноименном мобильном приложении. 

Каждый месяц на сайте пополняется список акций и доступных привилегий для участников программы лояльности. Держатели карт «МИР» могут зарегистрироваться в программе лояльности и участвовать в разных акциях. Например:

1. Кэшбэк в размере 10% за оплату покупок на маркетплейсе OZON.
2. Кэшбэк для пенсионеров в размере 15% на карту сети магазинов «Магнит» и «Дикси» за оплату покупок в специальные часы. 
3. Кэшбэк до 10% на кошелёк Booking.com за оплату бронирования гостиниц на территории России. 
4. Кэшбэк в размере 10% за оплату страховых полисов в компании «ВСК». Кроме оплаты полисов ОСАГО и КАСКО.

Всего на сайте представлено более 50 акций, по которым держатели карты «МИР» могут получать кэшбэк в размере до 30% от суммы покупки. 

Платёжная система «Мир» совместно с Ростуризмом проводит акцию «Путешествия по России». За оплату картой «МИР» организованных туров по территории РФ и проживания в отелях через сервисы онлайн-бронирования пользователи карты получают кэшбэк в размере 20%, но не более 20 000 рублей. В связи с исчерпанием бюджета акция приостановлена до 12 апреля 2022 года. 

Если клиент участвует в программе лояльности по карте от своего банка, он имеет право участвовать и во всех акциях программы лояльности «Привет, Мир!». Главное – регистрация карты на сайте программы или в мобильном приложении, и подключение любой из акции. 

Кэшбэк начисляется в виде рублей на карту, указанную при регистрации в программе лояльности. Срок перевода денежных рублей – 5-7 рабочих дней со дня совершения покупки по карте. 

ТОП-5 карт МИР

Подборка 5 карт от крупнейших банков России с выгодными условиями обслуживания и собственными программами лояльности для клиентов. 

Tinkoff Black МИР 

Дебетовая карта Tinkoff Black МИР – возможность получения кэшбэка до 20%, начисление до 7% годовых на остаток по карте и выгодные условия обслуживания для клиентов. 

Банк Tinkoff каждый месяц начисляет клиентам проценты на остаток по карте: 

• 4% – для всех клиентов; 
• 7% – для клиентов, которые подключили один из сервисов банка Tinkoff (PRO, PREMIUM, PRIVATE). 

Главное условие для начисления процентов – ежемесячная оплата покупок картой на сумму от 3000 рублей. Максимальная сумма остатка, на которую банк начисляет процент – 300 тысяч рублей. 

Банк возвращает кэшбэк от стоимости покупок в следующих размерах:

• 1% – за любые покупки по карте;
• от 2 до 15% – за отдельные категории, которые клиент самостоятельно выбирает в личном кабинете Tinkoff (каждый месяц можно выбрать любые 4 категории из 7 предложенных банком);
• до 30% – за оплату покупок по специальным предложениям и у партнёров банка.

Максимальный размер кэшбэка, начисляемый банком – 3000 бонусных рублей. 1 бонус = 1 рублю. 

Tinkoff выпускает карту Black МИР бесплатно для всех клиентов. Стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 рублей. На бесплатное обслуживание могут рассчитывать:

• клиенты, которые оформили в банке Tinkoff кредит;
• клиенты, на счетах которых в банке суммарно хранится от 50 тысяч рублей (вклады, счета и карты).

Стоимость SMS-оповещения – 59 рублей в месяц. Тарифы по карте на совершение банковских операций: 

• пополнение карты без комиссии;
• снятие наличных в банкоматах Tinkoff без комиссии, лимит – до 500 тысяч рублей в месяц, в банкоматах сторонних банков – до 100 тысяч рублей в месяц и не менее 3000 рублей за одну операцию. В иных случаях банк вводит комиссию 2% от суммы снятия, но не менее 90 рублей за совершение каждой операции;
• переводы без комиссии клиентам Tinkoff, в другой банк через СБП и потоевищитам счета. Комиссия 1,5% (не менее 30 рублей) за переводы в другой банк по номеру карты в случае превышения лимита – 20 тысяч рублей в месяц. 

Требования банка к клиентам для оформления карты: 

1. Возраст от 14 лет. 
2. Действующий паспорт.
3. Наличие гражданства РФ или документов, подтверждающих легальное нахождение в стране для иностранных граждан. 

Заказать дебетовую карту можно на официальном сайте банка www.tinkoff.ru, заполнив небольшую анкету. Бесплатная курьерская доставка в течение 2-5 дней практически в любую точку страны. 

ПСБ Твой кэшбэк 

Дебетовая карта от ПСБ «Твой кэшбэк» – выгодные условия обслуживания для клиентов и возможность выбрать разные привилегии от банка для получения кэшбэка. 

Программа лояльности «Твой кэшбэк» позволяет клиенту выбрать одну привилегию при оформлении карты с возможностью изменять ее 1 раз в месяц:

1. Получение кэшбэка на все покупки по карте в размере 1,5%. 
2. Кэшбэк в размере до 5% в 3 категориях покупок на выбор клиента и 1% на все остальные траты по карте. Плюс, как одну из категорий, можно выбрать начисление 5% на остаток по карте. 
3. 4% годовых на остаток по карте. 

Главное условие для получения всех видов привилегий – траты по карте на общую сумму от 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется клиентам в виде баллов (1 балл = 1 рублю). Максимальный размер баллов, который можно получить за 1 месяц – 3000.

Перевод баллов в рубли осуществляется 1 раз в месяц самостоятельно через личный кабинет банка. 

Карта выпускается бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания составляет 149 рублей в месяц, но есть исключения:

• первый месяц обслуживания для всех клиентов бесплатно; 
• далее – обслуживание без комиссии при условии совершения покупок по карте на сумму от 5000 рублей в месяц. 

Тарифы по карте «Твой кэшбэк» от ПСБ: 

• услуга SMS-уведомлений – 69 рублей в месяц; 
• снятие денежных средств без комиссии в банках ПСБ и в банкоматах партнёров (УБРиР, Альфа-Банк, Россельхозбанк и МИнбанк);
• в банкоматах других банков снятие наличных без комиссии на единовременную сумму от 3000 рублей. Лимит на снятие – 30 тысяч рублей в месяц. При снятии суммы менее 3000 или при превышении ежемесячного лимита комиссия в размере 1%, но не менее 299 рублей за 1 операцию;
• пополнение бесплатно с карт других банков через мобильное приложение и интернет-банкинг ПСБ;
• пополнение через банкоматы ПСБ и банков-партнёров – без комиссии;
• переводы на карты ПСБ – бесплатно. В другие банки через СПБ без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц. Далее комиссия 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей за операцию. 

Оформить карту ПСБ «Твой кэшбэк» можно на официальном сайте банка www.psbank.ru, главные условия к клиенту – паспорт и гражданство РФ, возраст старше 18 лет.

Клиенту необходимо заполнить небольшую анкету и указать место, где удобно получить карту. Бесплатная курьерская доставка осуществляется в большинство городов России. 

СберКарта МИР

Дебетовая карта СберКарта МИР подходит для всех жителей России. Клиенты, являющиеся студентами, пенсионерами, получателями бюджетных средств (пособия и другие выплаты) и заработной платы на карту могут рассчитывать на бесплатное ежемесячное обслуживание.

Программа лояльности «СберСпасибо» распространяется на всех держателей карты. 1 бонус = 1 рублю.

Полученные бонусы можно обменять у партнеров банка через мобильное приложение или на сайте «СберСпасибо». Также возможно обменять бонусы на рубли, но конвертация невыгодна (1 балл = 0,5 рублей). 

Максимальная сумма бонусов, которую можно заработать за 1 сезон (в банке 4 сезона – весна, лето, осень и зима) = 45 000. 

Банк начисляет кэшбэк за покупки в зависимости от общей суммы трат по карте или неснижаемого ежемесячного остатка:

• траты менее 5000 рублей в месяц и остаток меньше 20 тысяч рублей – доступен кэшбэк до 30% только от партнёров по спецпредложениям;  
• траты более 5000 рублей в месяц или остаток от 20 тысяч рублей – добавляется кэшбэк 1% за все покупки; 
• траты от 20 тысяч рублей в месяц или остаток от 40 тысяч рублей – добавляется кэшбэк в размере 5% в кафе и ресторанах; 
• траты от 75 тысяч рублей в месяц или остаток от 150 тысяч рублей – добавляется кэшбэк в размере 5% за оплату такси, и 10% за оплату товаров и услуг на АЗС.

Оформление карты – бесплатно. Ежемесячное обслуживание бесплатно для всех клиентов, которые совершают покупки по карте на сумму от 5000 рублей в месяц, а также для отдельных категорий граждан:

• студентов в возрасте от 14 до 21 лет при условии зачисления стипендии на карту. Иначе, стоимость обслуживания – 40 рублей в месяц;
• зарплатных клиентов;
• пенсионеров и получателей пособий на счёт СберКарты МИР.

Если клиент не относится к перечисленным выше категориям или не совершает покупки по карте на сумму более 5000 рублей в месяц, то обслуживание составит 150 рублей ежемесячно. 

Тарифы и условия обслуживания по СберКарте МИР: 

1. Стоимость SMS-уведомлений – 60 рублей в месяц.
2. Снятие наличных без комиссии в банкоматах Сбера и других банков. Лимит – 150 000 в сутки и 1 500 000 в месяц. Комиссия за превышение лимита – 1% от суммы снятия, но не менее 150 рублей.
3. Переводы без комиссии на карту Сбера и других банков через СБП до 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита комиссия в размере 1%, но не менее 150 рублей. 

Оформить карту можно на официальном сайте банка www.sber.ru и забрать в ближайшем отделении банка. Требования к клиентам – возраст от 14 лет, паспорт гражданина РФ. Для иностранцев – паспорт или вид на жительство в РФ. 

ВТБ Мультикарта 

Мультикарта «МИР» от ВТБ – выгодная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и возможностью выбрать наиболее подходящую для клиента привилегию в программе лояльности банка. 

При оформлении карты можно выбрать одну из 4 привилегий:

1. Кэшбэк 1% за все покупки (если траты по карте менее 30 000 рублей в месяц) или 1,5% за все покупки (при тратах от 30 000 до 75 000 рублей в месяц). Кэшбэк начисляется только при тратах до 75 000 рублей в месяц.
2. 3% в виде остатка по карте на сумму до 100 000 рублей или 1% при остатке до 1 500 000 рублей.
3. Инвестиции по брокерскому счету. 1% за покупки инвестиций до 30 000 рублей в месяц и 1,5% – до 75 000. 
4. При оплате покупок по карте на сумму более 10 000 рублей в месяц можно воспользоваться привилегией «Заёмщик». Уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,3% или по кредиту на 1%.

Кэшбэк начисляется в виде бонусных рублей. 1 бонус = 1 рублю.

Обмен бонусов возможен в личном кабинете банка в виде зачисления денежных средств на карту, для оплаты покупок в категории «Путешествия» и оплату товаров, представленных в каталоге и у партнёров ВТБ. Привилегии можно менять в личном кабинете 1 раз в месяц. 

Тарифы по Мультикарте ВТБ:

• выпуск и ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• пополнение карты через ВТБ Онлайн с карт других банков – без комиссии;
• переводы через СПБ – без комиссии до 100 000 рублей в месяц (далее – 1% от суммы перевода);
• снятие наличных бесплатно в банкоматах ВТБ и у партнёров группы ВТБ;
• стоимость SMS-обслуживания – 59 рублей в месяц. 

Оформить карту можно на официальном сайте банка www.vtb.ru и заказать курьерскую бесплатную доставку (действует в 30 городах РФ), либо забрать ее в отделении банка. Требования к клиентам для оформления карты – возраст от 14 лет, паспорт гражданина РФ. 

Росбанк Можно всё

Самая выгодная дебетовая карта в линейке Росбанка – «Можно всё». За совершение покупок начисляется кэшбэк, а за неснижаемый остаток по карте – проценты в виде денежных средств на счёт клиента. 

Программа лояльности по карте «Можно всё»:

• кэшбэк в размере 1% за оплату всех покупок по карте и 3% – за 2 категории на выбор. Максимальный размер кэшбэка – 10 000 рублей в месяц;
• 17% на остаток по накопительному счету в Росбанке для клиентов, которые открыли счёт и оформили карту с 3 марта 2022 года. 

Выпуск карты – бесплатно. Возможность ежемесячного бесплатного обслуживания при выполнении одного из условий банка:

1. От 50 000 рублей – сумма поступления денежных средств на карту за расчётный период (месяц).
2. От 40 000 рублей – общая сумма покупок по карте за месяц.
3. От 500 000 рублей – неснижаемый ежемесячный остаток по всем счетам клиента в Росбанке.

Если не выполнено ни одно из условий, стоимость ежемесячного обслуживания составит 499 рублей. 

Тарифы по карте «Можно всё»:

• услуга SMS-уведомлений – 89 рублей в месяц. Если траты по карте составили более 3000 рублей за месяц – услуга предоставляется бесплатно; 
• переводы без комиссии через СБП до 100 000 рублей в месяц, далее – комиссия 0,5% от суммы превышения;
• снятие наличных в банкоматах Росбанка – бесплатно. В банкоматах других банков – комиссия в размере 1%, но не менее 299 рублей. 

Карту можно оформить на официальном сайте банка www.rosbank.ru. Бесплатная курьерская доставка действует в более чем 60 городов России, также клиенты могут самостоятельно забрать карту в ближайшем отделении банка. Требования к держателям карты «Можно всё» – возраст от 14 лет и паспорт гражданина РФ.