Карта #Суперкэшбэк 3%

Банк ОТП – один из лидеров российского рынка финансовых услуг. Работает с физическими и юридическими лицами. Предоставляет широкий спектр кредитных и банковских услуг. ОТП является участником системы страхования вкладов. Филиалы банка представлены в 4500 населенных пунктах Российской Федерации.

Особенности и преимущества карты #Суперкэшбэк 3%

Кредитные карты ОТП пользуются широкой популярностью, несмотря на высокую конкуренцию в этой сфере. И кредитная карта #Суперкэшбэк 3% – один из лучших продуктов банка.

При правильном использовании она может стать универсальным платежным средством с удобным кредитным функционалом. Рассмотрим флагманскую кредитку ОТП банка подробнее.

Грейс-период

ОТП банк позиционирует кредитную карту Суперкэшбэк как кредитку с длинным льготным периодом. Это очень удобно – покупки можно оплачивать за счет кредитных средств банка, а возвращать долг постепенно в течение 4 месяцев.

По карте действует честный грейс-период в 120 дней. Этот временной отрезок разбит на несколько частей:

1. Расчетный период – длительность 30 дней. Действует с момента активации карты. В этот период держатель карты может совершать покупки в пределах установленного кредитного лимита.
2. Платежный период – длительность 90 дней. Это время выделяется заемщику для погашения образовавшейся задолженности. Внутри платежного периода необходимо вносить минимальные платежи. Минимальный платеж составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

После полной оплаты задолженности начинается новый льготный период.

Более наглядно схема функционирования грейс-периода по кредитной карте ОТП изображена на рисунке.

Несоблюдение условий действия грейс-периода чревато неприятными последствиями:

• начисление процентов по всем операциям оплаты товаров и услуг – 25,9% годовых;
• начисление неустойки за пропуск минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
• внесение информации о просрочке в кредитную историю;
• отмена выплаты накопленных кэшбэк-баллов.

Рассрочка

Клиенты банка могут существенно увеличить льготный период и получить рассрочку на покупки до 24 месяцев. Услуга активируется через мобильное приложение буквально в 2 клика:

1. Выбрать покупку из «Истории операций». Сумма покупки – не менее 1000 рублей.
2. Определиться со сроком рассрочки и нажать кнопку «Оформить».

После этого клиенту автоматически рассчитывается график платежей по рассрочке. При этом банк дарит держателям карт дополнительные 2 месяца рассрочки, в течение которых не нужно ничего платить. Если клиент выбрал рассрочку, например, на 5 месяцев, то фактически она будет 7 месяцев.

Услуга «Рассрочка» платная. Размер комиссии зависит от стоимости покупки и выбранного срока рассрочки.

Например, минимальная комиссия в 177 рублей взимается за покупку в 1000-5000 рублей, оформленную в рассрочку на 3 месяца. Максимальная комиссия 19896 рублей начисляется за покупку стоимостью 100000 рублей, оформленную в рассрочку на 24 месяца. Максимальный срок рассрочки предоставляется на покупки от 15000 рублей.

Кэшбэк

По кредитной карте ОТП предусмотрено начисление бонусов. Подключение к бонусной программе платное. Стоимость подключения – 990 рублей в год. Условия бонусной программы достаточно привлекательные:

• 3% на все покупки в торгово-сервисных предприятиях, оплаченные картой;
• максимальное количество кэшбэка за 1 один календарный месяц – 3000 баллов;
• начисленные баллы переводятся в рублевом эквиваленте на счет держателя карты 10 число месяца, следующего за отчетным по курсу 1 балл – 1 рубль;
• обязательное условие выплаты бонусов – отсутствие просроченной задолженности по кредитной карте.

Кешбэк не начисляется за получение наличных денег, переводы, оплату ставок и пари, пополнение электронных кошельков, покупку валюты, ценных бумаг. Полный список операций, а также МСС-коды, за которые не начисляется кэшбэк, представлены на сайте банка в разделе «Правила бонусной программы».

Поддержка Apple Pay и Google Pay

Кредитная карта 120 дней поддерживает современные технологии оплаты Google Pay и Apple Pay. Держателям карт не обязательно носить ее с собой. В точках торговли и сервиса можно расплатиться смартфоном. Это удобно и безопасно.

Выгодный курс конвертации

Все конверсионные операции клиентов проводятся по курсу ЦБ РФ. А значит, по сделкам купли-продажи валюты держатели кредитной карты Суперкэшбэк практически не несут конвертационных потерь.

Условия обслуживания

Выпускается и обслуживается кредитка бесплатно, без каких-то дополнительных условий. Кроме того, банком предусмотрен выпуск двух дополнительных карт, например, для детей или других членов семьи. Они также выпускаются и обслуживаются бесплатно.

Если подошло время перевыпуска – банк это сделает безвозмездно. А в случае утраты или порчи карточки стоимость перевыпуска составит 299 рублей.

Предусмотрено выгодное пополнение карточного счета. Без комиссии это можно сделать через банкоматы ОТП, на сайте банка, а также через мобильное приложение или интернет-банк.

Денежные переводы с карты осуществляются с комиссией – 3,99% + 390 рублей. Комиссия взимается от суммы транзакции в момент перевода. Это нужно учитывать, чтобы не перевести меньшую сумму, чем планировалось.

С кредитной карты Суперкэшбэк можно снимать наличные. Действуют лимиты:

• суточный – не более 150000 рублей;
• ежемесячный – не более 300000 рублей.

Снятие наличных не входит в грейс-период, поэтому за подобные операции начисляется процент – 49,9% годовых.

За услуги информирования тоже придется заплатить. Новым клиентам первый месяц пользования услугой предоставляется бесплатно, далее – 79 рублей в месяц.

Запрос баланса в банкоматах ОТП – бесплатно, в банкоматах других банков – 79 рублей за каждое предоставление справки о состоянии баланса.

Карта #Суперкэшбэк 3% VS карты рассрочки

Кредитные карты и карты рассрочки с длинным льготным периодом выпускают многие банки. Сравним карту ОТП 120 дней кэшбэк с наиболее популярными продуктами других банков.

Хоум Кредит 120 дней без процентов

Кредитная карта 120 дней без процентов  от банка HomeCredit имеет ряд положительных моментов:

• бесплатное обслуживание;
• честный грейс-период в 120 дней;
• большой кредитный лимит;
• снятие наличных входит в льготный период.

Но по ряду параметров карта 120 дней без процентов HomeCredit проигрывает флагманской кредитке ОТП:

• кэшбэк не на все покупки, а только на товары партнеров банка;
• долгий срок зачислений бонусных баллов.
• за снятие наличных взимается комиссия 5%.

Альфа-банк 100 дней

Среди преимуществ карты Альфа-Банка 100 дней можно выделить:

• снятие наличных до 50000 рублей в месяц без комиссии и прерывания льготного периода;
• бесплатное пополнение карты в банкоматах Альфа-Банка и партнеров.

Но есть параметры, которые можно отнести к минусам этой карты:

• платное годовое обслуживание – 1490 рублей;
• грейс-период, который начинается с момента первой покупки и длится 100 дней для всех транзакций, так называемый «нечестный» льготный период.

Райффайзен 110 дней

Кредитная карта от Райффайзен банка имеет много преимуществ для держателей:

• возможность обналичить весь кредитный лимит в первые два месяца без комиссии и в грейс-период;
• честный льготный период;
• в расходные операции грейс-периода включены переводы и снятие наличных.

Но кредитка Райффайзен банка проигрывает карте ОТП 120 дней по ряду параметров:

• для бесплатного обслуживания необходимы расходные операции по карте на сумму 8000 рублей в месяц, платное обслуживание карты – 150 рублей в месяц;
• кэшбэк не за все покупки, а только у партнеров банка;
• более жесткие требования к заемщикам.

Как получить карту

Оформить карту может любой желающий, соответствующий требованиям банка. Их немного:

• наличие паспорта РФ;
• прописка и фактическое проживание в регионе расположения банка;
• постоянное место работы (для заемщиков трудоспособного возраста);
• стаж работы не менее 3 месяцев.

Благодаря лояльности банка оформление кредитной карты ОТП Суперкэшбэк процентов доступно разным возрастным категориям заемщиков: от студентов до пенсионеров. Подтверждение дохода не требуется.

В некоторых случаях, кроме паспорта, могут попросить предоставить СНИЛС и/или ИНН.

Заполнить заявку на получение кредитки можно прямо на сайте банка. Алгоритм действий простой и понятный:

1. Выбрать желаемый  кредитный лимит от 10000 до 300000 рублей.
2. Указать фамилию, имя, отчество. Вписать номер мобильного телефона, адрес электронной почты, дату рождения, пол.
3. Дать согласие на обработку персональных данных. Нажать кнопку «Далее».
4. Подтвердить указанный номер телефона с помощью смс-кода.
5. Заполнить данные паспорта: серия, номер, город и страна рождения, код подразделения, дата выдачи, кем выдан, адрес регистрации и фактического проживания.
6. Нажать кнопку «Отправить заявку».
7. Выбрать удобный способ получения: курьерская служба или офис банка.

В момент передачи кредитной карты подписываются все необходимые документы, а дата получения карты является днем ее активации.

Заключение

Кредитная карта ОТП #Суперкэшбэк 3% – отличная альтернатива потребительским кредитам и картам рассрочки. При грамотном использовании она помогает экономить на процентах и получать кэшбэк живыми деньгами.