При оформлении займов многим хочется получить большие суммы, требующие обеспечения. В этом может помочь собственное транспортное средство. Получив ПТС, риск невыплаты для банка снижается, что иногда позволяет снизить процентную ставку. Где выдается потребительский кредит под залог авто и что учесть при подаче заявки.
Нюансы получения кредита
В настоящее время реализуется больше программ, когда заемщикам предлагается оформление автокредитов. Покупаемая машина первое время является собственностью кредитора. Но тогда заемщик теряет возможность пользоваться «живыми» деньгами, так как финансовая организация переводит их на счет автосалона.
При поиске займов с обеспечением в качестве ТС возникает ситуация малого предложения со стороны банков. Когда подразумевается отдача транспортного средства в залоговое имущество, многие сталкиваются с проблемами:
- Банк требует подписания страхования жизни и здоровья.
- В стоимость кредита входит страховка машины.
- Год изготовления автомобиля и его пробег должны отвечать определенным требованиям.
В некоторых ситуациях клиенты интересуются услугой, подразумевающей оформление ипотеки под залог автомобиля. Согласно действующим предложениям от банков кредитование в таком направлении не осуществляется. Но при указании в качестве собственности транспорт возрастает «платежеспособный» статус клиента.
Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, когда назначается сумма займа, процентная ставка и дополнительные условия.
Когда не удается в банке взять кредит под залог ПТС, можно обратиться в иные организации. Процентная ставка будет выше, но вероятность получения денег повышается.
Предложения банков
Крупные банки часто не занимаются выдачей займа, когда в договоре описывается залоговое имущество. Рекомендуется подавать заявку в небольшие учреждения.
Микрофинансовые организации не выгодно кредитовать автовладельцев. Большие суммы предполагают долгие выплаты, что отразится на снижении прибыли.
Клиенты интересуются услугой, подразумевающей оформление ипотеки под залог автомобиля. Согласно действующим предложениям от банков кредитование в таком направлении не осуществляется. Но при указании в качестве собственности машины возрастает «платежеспособный» статус клиента.
ЛокоБанк
В организации есть отдельный пакет «Кредит под залог авто», когда заемщик может в качестве обеспечения предоставить документы на машины. Применяются следующие условия:
- Сумма – от 300000 до 7000000 руб.
- Период – 1-7 лет.
- Размер ставки – от 10,9%.
В ЛокоБанк выгодно кредитоваться тем, кто ранее приобрел недвижимость у его партнеров. В результате допускается претендовать на снижение процентов.
Обратите внимание: При внесении очередного платежа не позднее, чем за 10 дней до момента списания, и наличии страховки клиент получает привилегированный статус, что дает снижение процентной ставки.
Для получения необходимо находиться в возрасте 21-68 лет и быть занятым на постоянном месте работы при минимальном стаже 1 год (непрерывный стаж в течение 4 последних месяцев). Возможно предварительно сохранение анкеты с сайта с последующим посещением банка, куда предъявляется паспорт и документы на авто.
Совкомбанк
Он является учреждением, где можно взять кредит под залог автомобиля и вернуть всю сумму обратно без уплаты процентов в течение 90 дней. Это гарантия лучших условий от Совкомбанка. Заемщик при подписании договора в иной организации, когда выдается такая же сумма на одинаковый срок с применением подобной ставки имеет право отказаться от договора с банком и не выплачивать проценты за фактический срок использования заемных средств.
Условия кредитования:
- Диапазон сумм – 150000-1000000 руб.
- Принимаются заявки от граждан в возрасте 20-85 лет (на момент погашения).
- Постоянная регистрация в стране и непрерывное трудоустройство в течение последних 4 месяцев.
- Закладываемая машина не старше 19 лет и отвечает всем техническим требованиям.
Если при рассмотрении заявки выясняется, что ТС уже находится в залоговом списке или является объектом автокредита, заемщик получает отказ.
В пакет необходимой документации входит:
- Паспорт и один из документов (СНИЛС, водительские права).
- Бумаги на авто (ПТС, СТС, полис осаго).
- Справка о доходах.
При приобретении ТС в браке следует предъявить согласие супруги (а) на проведение залоговых операций. Заявку допускается оформить на сайте банка.
Тинькофф
К банкам, дающим кредит под залог авто, относится Тинькофф с рядом преимуществ:
- Онлайн-подача заявки с одобрением в день обращения.
- Ставка от 11%.
- Доставка дебетовой карты с необходимым лимитом на дом.
- Нет необходимости подтверждать владение машиной, так как кредитор не забирает ПТС.
В организации рассматриваются заявки на сумму до 3000000 руб. Возраст ТС не должен превышать 15 лет. Техническое состояние авто исправно.
Кредит с залоговым транспортным средством выдается при условии регистрации предмета договора. Процедура занимает 1 день, причем пошлину оплачивает банковская организация.
Оформление возможно на сайте. Заемщик вводит минимальные данные для предварительного одобрения. После чего специалист назначит встречу для выдачи карты и регистрации машины. Пройденные шаги оканчиваются получением карты Тинькофф, куда зачисляются кредитные средства. Их можно снимать в банкомате или переводить через онлайн-сервис.
Важно: В Тинькофф не нужно предъявлять справку о доходах. А также маловероятно получение кредита в размере больше 80% от стоимости машины.
Банк Зенит
Кредит под залог авто в банке выдается на условиях, когда заемщику требуется средства на любые цели, кроме вложения в бизнес. К особенностям займа относятся:
- Одобряемая сумма зависит от региона обращения – 300000-3000000 руб. для Москвы (Московской области), 150000-3000000 руб. для остальных субъектов.
- Период выплат – 24-84 месяца.
- Ставка – от 11%.
- Допускается привлечение созаемщиков.
Финансовая организация принимает на кредитование граждан, зарегистрированных по месту обращения. А также необходимо подтвердить платежеспособность справкой о постоянных доходах. При рассмотрении транспортного средства учитываются параметры:
- Иностранное изготовление, за исключением китайских концернов.
- Собственником является заемщик или созаемщик.
- Эксплуатация с момента выпуска не более 15 лет.
- Эксплуатация в соответствии в исправным техническим состоянием.
- Отсутствуют ограничения на регистрацию, документальное оформление обеспечения.
Полезно: Заявка, отправленная с сайта, позволяет получить деньги под более низкий процент по сравнению с обращением в отделение Зенит.
Страховка по кредиту является дополнительной услугой. В качестве документов принимаются бумаги на авто (ПТС, СТС, осаго) и паспорт, СНИЛС гражданина. Для подтверждения дохода подойдет справка по форме банковского учреждения.
Автоломбарды
Многие ломбарды предлагают кредит под залог ПТС без справок, но машина может остаться на стоянке организации. Некоторые все-таки практикуют оформление займа без изъятия транспорта. Тогда ставка по выплатам будет выше.
ФГ Автоломбард 38
В Москве услугами ломбарда можно воспользоваться по ул. Смоленская-Сенная, пл. 30 стр.4. Отделение предлагает осмотр на месте в течение 1 часа или ускоренную процедуру оформления, когда клиент заполняет предварительную анкету на сайте.
Есть два варианта кредитования:
- Под залог авто – автовладелец оставляет машину, но может выкупить ее на следующий день при условии погашения займа.
- Под залог паспорта ТС – компания принимает документ на машину и выдает средства под выгодный процент.
При обращении стоит учитывать, что сделка законна. Записей в паспорт автомобиля не предусмотрено.
Справок о доходах представители организации не требуют. Следует принести паспорт владельца, бумаги на машину. Деньги можно получить в кассе после осмотра и утверждения суммы залога. Предмет договора будет оценен сервисными специалистами.
Zalogator
В компании можно прокредитоваться на 2000000 рублей при условии предоставления транспорта данной стоимости. Договор предусматривает залог паспорта на ТС или самой машины. При обращении и моментальной оценке разрешается получить на руки до 90% от величины займа.
Заявку можно отправить с сайта. При осмотре предъявляется паспорт владельца и документы на автомобиль. Разрешается погашать задолженность досрочно.
Образец договора и форму для предварительного одобрения можно скачать на сайте организации. Там же представлена опция обратного звонка, когда специалисту свяжутся с клиентом после указания номера.
Займы с залогом собственного авто становятся обыденностью при взятии автокредита. Тогда владельцем считается банк. Узкое направление, предполагающее рассмотрение в качестве предмета договора ТС, отмечается у меньшинства кредиторов. Дополнительно можно обратиться в автоломбарды, где процент по задолженности будет выше, но вероятность одобрения возрастает в разы.
