В каждой организации периодически возникает необходимость получения определенной суммы заемных средств. Для юрлица получить кредит в крупном размере несколько проще, чем гражданину:предприятие, как правило, имеет в собственности имущество (недвижимость, транспортные средства). Вероятность одобрения заявки на ссуду существенно повышается при наличии дорогостоящего залога. Такие кредиты выдаются предприятиям любой организационно-правовой формы (ООО, АО, ТОО и пр.). Обычно для получения займа для юридических лиц под залог автомобиля, кредитору предоставляется не само ТС, а его паспорт. Более подробно об этом рассказано далее.
Кому выдается, условия
Взять кредит под залог транспортного средства имеет право только его собственник – физлицо или предприятие. Также заём можно получить при наличии генеральной доверенности от владельца, которая заверена нотариусом.
Справка: Кроме банков, кредитованием под залог ТС занимаются автоломбарды. Причем в заклад принимаются не только легковые автомобили, но и грузовые, а также специализированная техника и яхты.
Обычно требуется минимальный пакет документов: паспорт ТС, свидетельство о его регистрации и паспорт собственника. Если владелец желает продолжить эксплуатацию машины в процессе выплаты кредита, то он может оставить в залог только ПТС. Для многих такой алгоритм более привлекателен, чем оставлять авто на стоянке ломбарда на весь период возврата средств.
Как производится оценка и какую сумму можно получить
Оценка авто осуществляется специалистами автоломбарда. По итогам процедуры собственнику будут предоставлены разъяснения относительно суммы. Если берется займ для юридических лиц под залог автомобиля, то ломбард обычно готов предоставить до 85% от оценочной стоимости транспортного средства. Когда в заклад предоставляется только ПТС, то можно рассчитывать на ссуду в сумме до 70% от рыночной цены авто.
Совет: Проще всего оставить в залог почти новую машину с примерной стоимостью до 3 млн. руб.
Необходимо иметь ввиду, что ломбард имеет право выставить автомобиль на торги, если заемщик своевременно не выплачивает кредит. Во многом условия кредитования будут зависеть от того, насколько быстро кредитор сможет продать авто (определяется ориентировочный срок).
На что следует обратить внимание
Кредит под залог автомобиля для юридических лиц – хорошая возможность получения достаточно крупной суммы денег за короткий срок. Но обязательно нужно акцентировать внимание на сроки возврата средств и на объем переплаты. Если требуется оплатить пользование кредитом, то, как правило, вносится разовый платеж при полном погашении ссуды, или ежемесячно при периоде кредитования больше одного месяца.
Внимание: При необходимости нотариального заверения соглашения, оплата производится у нотариуса в соответствии с его расценками.
Нужно учитывать, что срок предоставления быстрого кредита обычно не превышает одного года. Это связано с тем, что на автомобильном рынке происходят существенные колебания. То есть, ломбард старается обезопасить себя от вероятности существенного уменьшения стоимости предмета залога.
При желании клиент может погасить задолженность досрочно без дополнительных комиссий и неустоек. А возможность пролонгации договора обычно прописывается в его тексте.
Процедура получения кредита
Процесс оформления ссуды под залог авто или ПТС условно делится на несколько основных шагов. Далее подробно описан каждый из них.
Этап 1. Выбор кредитора
Как правило, займы под ПТС выдаются банковскими учреждениями. Но нужно учитывать, что не все банки готовы заключить договор с заемщиком под залог документа на авто, большинство предпочитают получать само транспортное средство клиента, чтобы иметь гарантию возврата денег. Но для кредитозаемщиков такой подход не всегда выгоден.
Кроме того, зачастую банки предъявляют повышенные требования к заемщикам. К примеру, одним из условий может быть приобретение добровольной страховки КАСКО, которая оплачивается дополнительно. Также данные учреждения всегда осуществляют проверку потенциального клиента на платежеспособность. Поэтому, обращаясь в банк, необходимо подготовить справки о своих доходах за последние полгода и иную документацию.
Альтернативным вариантом банкам являются автоломбарды и МФО (микрофинансовые организации). В подобных учреждениях средства можно получить в течение 30 минут после подачи заявки. Также эти компании лояльно относятся к кредитной истории заемщиков и предъявляют минимальные требования к ним.
Полезно: Если средства необходимо получить в короткие сроки, то лучше сразу обратиться в автоломбард. Но предварительно нужно тщательно проверить его репутацию и ознакомиться с условиями выдачи займов.
Факторы, свидетельствующие о надежности компании
При подборе кредитора нужно обратить внимание на определенные факторы. К ним относятся:
- срок существования. Как правило, учреждения, которые недавно начали оказывать услуги в сфере кредитования, пользуются небольшим спросом ввиду недоверия потенциальных клиентов. Лучше выбрать ту компанию, которая имеет опыт работы на рынке более трех лет;
- информативный веб-ресурс. Солидные кредитные организации не жалеют средств на оформление собственного сайта в интернете. Таким образом, основную часть информации клиенты могут получить, не тратя время на посещение офиса кредитора. На веб-сервисе должны быть прописаны все условия кредитования, ставки процентов, сроки, ограничительные условия и пр. Также плюсом является наличие кредитного калькулятора – клиент может ориентировочно подсчитать свои затраты на выплату займа;
- наличие офиса. Этот факт свидетельствует о том, что компания является реальной и действительно оказывает финансовые услуги. Если офиса нет, то это вызывает сомнения в серьезности организации;
- свидетельство о постановке на учет в едином госреестре кредитных компаний России. Кредиторы, которые включены в этот реестр, обязаны публиковать на своих веб-сайтах подтверждающую документацию;
- наличие положительных отзывов. Ознакомившись с мнениями реальных людей, уже воспользовавшихся услугами определенной компании, можно узнать много новой информации: скрытые комиссии, обманы, некомпетентность сотрудников и пр. Прочитать отзывы возможно в интернете – они выложены в свободном доступе;
- обратная связь. На веб-сайтах крупных кредитных компаний обычно предлагается несколько способов для обращения к специалистам организации. Получение быстрого ответа – существенное преимущество для кредитора.
Этап 2. Обращение
Почти каждое кредитное учреждение на своем веб-сайте имеет опцию электронной подачи заявки на получение займа. Также это можно сделать по телефону. Кроме того, будущий заемщик может заранее выяснить, какой пакет документации потребуется предоставить и подготовить его.
Рекомендация. Не следует волноваться о конфиденциальности предоставляемых кредитору сведений. Все данные защищены и не подлежат разглашению третьим лицам.
Если заявка одобрена, то менеджер компании сразу же связывается с клиентом и назначает встречу. Можно встретиться на нейтральной территории или в офисе организации. В процессе личного общения проверяются все документы клиента, происходит осмотр транспортного средства, в ходе которого выясняется, подходит ли оно в качестве залогового и его примерная рыночная стоимость. В некоторых ломбардах данная процедура подлежит отдельной оплате.
Важно: Кроме всего прочего, заемщики могут получить кредит под залог оборудования для юридических лиц, если оно числится на балансе предприятия.
Этап 3. Оформление соглашения
Далее сотрудник кредитной компании подготавливает договор. Клиент должен внимательно изучить документ, особенно следует обратить внимание на следующие пункты:
- размер ставки процента;
- возможность досрочного закрытия договора;
- система начисления штрафных санкций;
- наличие дополнительных комиссий.
Далее договор подписывается обеими сторонами, а ПТС (или сам автомобиль) предоставляется кредитору. Клиенту выдаются денежные средства наличными или на банковский счет. При выборе второго варианта заемщик получает квитанцию о переводе.
Выполнив все эти шаги, клиенту остается только своевременно выполнять свои обязательства. Если возникают проблемы с оплатой, необходимо сразу же сообщить об этом кредитору. Обычно кредитные компании проявляют лояльность к заемщику и идут на компромисс (предоставляют кредитные каникулы, например).
Таким образом, рассмотрены основные вопросы кредитования предприятий при наличии залогового имущества, включая выдачу денег юридическим лицам под залог ПТС. При обращении в автоломбард процедура существенно упрощается, в отличие от банков. Поэтому при необходимости срочного получения средств на короткий период времени лучше обращаться в подобные частные компании.
