На сегодняшний день почти половина новых автомобилей приобретается в кредит. В связи с нестабильной ситуацией в стране, все чаще происходят случаи, когда заемщик не имеет возможности дальше выплачивать ссуду. При этом залоговое транспортное средство передается в собственность кредитора. Покупка такой машины несет в себе множество рисков, но есть и определенные преимущества подобного приобретения. Как купить конфискованный залоговый автомобиль, и другие важные моменты рассмотрены далее.
Когда кредитор реализует залоговый автомобиль
При возникновении просроченной задолженности по займу кредитор сначала должен выяснить причину задержки платежа. Если она является следствием технических неполадок – составляет не более 30 календарных дней для физлиц и 5 – для юрлиц, то сотрудник кредитной компании должен выяснить, в каком финансовом состоянии находится должник. То есть, необходимо начать переговоры. Когда долг переходит в раздел сомнительных, то кредитное учреждение может предпринять следующие шаги, в зависимости от ответной реакции заемщика:
- Реструктуризировать кредит.
- Предоставить отсрочку для погашения займа.
- Выполнить рефинансирование долга.
- Выписать штрафные взыскания.
- Отправить предупреждающее письмо о направлении дела в суд и начале процесса изъятия залогового имущества в принудительном порядке.
Когда по итогам переговоров, угроз и прочих предупредительных мер, решение проблемы не найдено, банк переходит к реализации залога. Эта процедура может быть проведена в добровольном или принудительном порядке. Первый вариант предполагает, что клиент сам производит продажу авто и погашает задолженность под контролем банка или автоломбарда. Второй способ означает начало судебного производства и реализацию машины с участием ФССП.
Существуют специализированные компании-конфискаты автомобилей по продаже залоговых авто. Здесь предлагается широкий выбор конфискованных ТС.
Как происходит изъятие ТС
Кредитор имеет право изъять имущество должника двумя способами. Они представлены ниже:
- Кредитная организация вправе забрать имущество клиента, если оно фигурирует в соглашении кредитования в виде залогового.
- При оформлении займа без залога и поручительства по судебному решению кредитор может изъять вещи заемщика на сумму, эквивалентную размеру задолженности.
Кредитно-финансовые компании периодически проводят распродажи залогового имущества в виде аукционов. Иногда покупатели могут прибрести достаточно хорошее авто на таких торгах.
Как проходит аукцион
Торги могут проводиться в двух формах – очной и электронной. Аукцион признается состоявшимся, если в нем принимали участие минимум три возможных покупателя. Если на первом круге торгов выставленная на продажу машина не была куплена, то на втором этапе ее стоимость значительно падает – купить залоговое авто у банка можно на 15-20% ниже, что достаточно ощутимо для столь дорогостоящего приобретения.
Кто может принять участие
Стать участниками аукциона имеют право как физлица, так и ИП и представители предприятий. Каждый из них должен заполнить специальное заявление и внести плату за регистрационный взнос. Как правило, сумма этого платежа равна 15% от цены предлагаемого на торгах имущества.
Кроме того, необходимо подготовить комплект определенных документов: паспорт гражданина РФ и согласие супруга (при наличии) на участие в аукционе, заверенное нотариусом. Если торги проводятся в интернете, то на веб-сайт компании загружаются отсканированные копии указанных документов. Они должны быть заверены электронно-цифровой подписью участника.
Плюсы и минусы
Главным преимуществом таких торгов является сниженная стоимость приобретаемых вещей. Здесь можно выгодно приобрести не только автомобиль, но и недвижимость и сделать другие покупки.
Существенным минусом аукциона является наличие скрытых рисков. К примеру, конфликтная ситуация с предыдущим собственником. Он может отрицать судебное решение и не признавать, что автомобиль уже ему не принадлежит. Новый владелец в данном случае вправе решать возникшие проблемы в судебном порядке.
При этом нужно внимательно проверить техническое состояние имущества. Например, машина может иметь значительный износ, но банк умалчивает об этом факте. Поэтому, прежде чем покупать аукционную вещь, лучше провести независимую экспертизу.
Внимание: Должник имеет право запустить судебный процесс, если считает, что его собственность реализована по заниженной стоимости. Если его доводы будут признаны в суде, то новый владелец потеряет право собственности на купленную машину. А средства можно вернуть только путем судебного разбирательства.
Купить в Москве залоговые автомобили от банков можно и через интернет. Для этого необходимо зарегистрироваться на соответствующих веб-ресурсах, где представлены такие машины.
На заметку покупателю
Залоговые автомобили нередко являются довольно выгодной покупкой. Не следует сразу отказываться от нее из-за возможных рисков. Главным условием является правильный алгоритм действий. Необходимо убедиться в прозрачности совершаемой сделки. Лучшим вариантом является привлечение опытного юриста. Хотя кредитор сам заинтересован в корректном оформлении договора во избежание дальнейших разбирательств, покупатель должен подстраховаться.
Важно знать: После полной оплаты машины, часть средств (равная сумме долга) размещается на банковском депозите. Таким образом, авто высвобождается из залога.
После этого, покупатель передает оставшуюся часть денег и получает паспорт ТС. Далее необходимо посетить ГИБДД и переоформить авто на свое имя в соответствии с законодательством.
Если же покупатель переоформляет на себя заём, то он должен быть одобрен в качестве заёмщика. Только после этого он становится клиентом кредитного учреждения.
Рекомендации продавцу
Для того, чтобы запустить процедуру реализации залогового транспортного средства, необходимо получить согласие кредитной организации. Обычно кредитор соглашается и предоставляет соответствующий документ. После этого машину можно продавать с помощью банка или по собственной инициативе.
Важно: В случае, если стоимость продажи составила больше суммы задолженности, разница выплачивается первоначальному кредитозаемщику.
Если реализация осуществляется продавцом самостоятельно, то возможно два варианта развития событий:
- В сделке фигурируют два частных лица, а транспортное средство продается в автомобильный салон. К слову, на сегодняшний день купить залоговое авто может и компания, которая специализируется на подержанной технике, а также официальные дилеры. Подобные организации могут быть комиссионерами – они заключают сделку и ставят машину на специализированную площадку. Но предприятие может приобрести авто и для собственного пользования, то есть собственником ТС становится автосалон. Так или иначе, предварительно выполняется диагностика и оценка технических характеристик автомобиля, а в некоторых случаях – предпродажная подготовка.
- Машину приобретает частное лицо, которое полностью оплачивает стоимость авто, то есть гасит кредит. Но возможно и переоформление ссуды. Тогда новый собственник часть суммы перечисляет прежнему владельцу и в дальнейшем ежемесячно вносит платежи по займу банку.
Как проверить залоговое авто
Существует несколько методов проверки залоговых или конфискованных автомобилей. Но в любом случае, вероятность получения недостоверной информации существует, так как единая база по таким транспортным средствам отсутствует (даже в госавтоинспекции).
Первым делом следует проверить страховку машины и ее владельца. После этого нужно запросить ПТС, из которого можно узнать, покупался ли автомобиль в салоне. Если это так, то потенциальному покупателю лучше обратиться в данный автосалон и узнать, каким способом было приобретено авто.
Полезно: Когда продавец утверждает, что машина была приобретена на заемные средства, но кредит уже погашен, то необходимо запросить справку о погашении ссуды из кредитно-финансовой организации, где она была получена.
На просторах всемирной паутины есть множество специализированных ресурсов, которые предоставляют сведения о факте залога ТС. Для этого в систему потребуется ввести ВИН-код машины. Но такой вариант не является достоверным: нередко подобные сервисы располагают устаревшей информацией. Кроме того, не все кредитные компании предоставляют сведения о своих сделках. Но число банков, желающих сотрудничать, постоянно растет, поэтому шанс получения необходимых данных есть.
Совет: Если у потенциального покупателя появились сомнения или подозрения в честности продавца, то лучше не рисковать и подобрать другой вариант машины.
Как понять обман или нет
Если подходящее авто найдено, а цена на него намного ниже рыночной, то следует задуматься, а все ли в порядке с данной машиной. Мошенничество в этой сфере очень распространено.
Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание при покупке автомобиля:
- Продавец заверяет, что ПТС потерян. В связи с этим при сделке используется дубликат.
- Цена авто существенно ниже среднерыночной.
- Продавец желает оформить соглашение по генеральной доверенности.
Таким образом, рассмотрены основные нюансы приобретения автомобилей – залогового имущества банков и иных кредитно-финансовых организации. Данный способ покупки ТС достаточно рискованный, но если предпринять все необходимые меры, то возможно купить хорошую машину по очень низкой цене.
