С увеличением общей кредитной нагрузки населения банки и иные кредитные организации постепенно ужесточают условия выдачи кредитов и ссуд. Одним из вариантов получения заемных средств является займ под залог кредитного автомобиля.
Банки и кредитное обеспечение
Выдавая денежные средства заемщикам, кредитно-финансовые организации серьезно рискуют. Нестабильная экономическая ситуация в стране зачастую является первоосновой финансовых проблем граждан. По разным причинам они теряют возможность добросовестно исполнять свои долговые обязательства. В перечень наиболее распространенных проблем входят:
- проблемы с работой (потеря постоянного места работы, снижение заработной платы и т. д.);
- серьезная кредитная нагрузка – многие россияне неправильно оценивают свои финансовые возможности и берут множество займов, в том числе под большие проценты, что негативно сказывается на общем уровне расходов;
- форс-мажорные ситуации в семье – болезнь или смерть кого-то из родных и близких надолго выбивает заемщиков из стабильной финансовой колеи.
Чтобы обезопасить себя от возможных проблем с оплатой, банки требуют от заемщиков предоставления обеспечения по кредиту. В качестве этого могут выступать:
- Поручительство. К кредитному договору привлекается еще один или несколько участников – поручителей. В случае невозможности заемщика выплачивать задолженность эта функция будет переложена на поручителей.
- Недвижимое имущество. В зависимости от условий кредитования финансовая организация может принимать для обеспечения займа жилую или нежилую недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Или же для этого может использоваться имущество, которое клиент банка приобретет за счет заемных средств по целевому кредиту (ипотека и иные виды жилищного кредитования).
- Кредит под автозалог или залог спецтехники, принадлежащей заемщику, также позволяет получить крупную сумму денег от кредитно-финансовой организации.
В последнее время все большее распространение получает новый вид обеспечения банковского займа – залог кредитного автомобиля.
Какие авто могут стать залогом
Если деньги нужны срочно, а возможности обеспечить займ иным способом нет, заемщик может предложить кредитору в качестве залогового имущества свой автомобиль. Однако не каждое ТС может стать обеспечением. Банковские организации выдвигают определенный ряд требований к машинам:
- ТС состоит на учете в ГИБДД, расположенном в регионе функционирования финансовой организации;
- все документы на машину находятся у владельца (СТС, ПТС, кредитный договор и т. д.);
- возраст авто не превышает 15 лет (для ТС российской автопромышленности – не старше 10 лет);
- на машину не наложен арест (ФССП, суды, таможня), и она не находится в розыске, угоне;
- авто находится в исправном техническом состоянии;
- отсутствует аварийная история ТС;
- есть действующий страховой полис (предпочтительнее КАСКО) и т. д.
Важно! Чтобы получить деньги под залог машины, она должна иметь ухоженный, презентабельный вид. Кроме того, у номинального владельца должны быть свободный доступ к транспортному средству и возможность беспрепятственного перемещения по автодорогам.
Требования к заемщикам
Несмотря на то, что привлечение залогового имущества существенно облегчает процедуру кредитования и увеличивает лояльность банка или иной финансовой организации, заемщики обязаны соответствовать определенным требованиям:
- Возраст. Для потенциального клиента устанавливается минимальный возрастной ценз. Чаще всего он варьируется от 18 до 23 лет.
- Гражданство. В основном подобные займы могут получить только граждане РФ, имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе расположения кредитной организации.
- Трудоустроенность. Наличие залогового обеспечения снимает с повестки дня вопрос о платежеспособности заемщика, так как в случае просрочек по кредиту банк конфискует авто в счет погашения долга. Все же для большинства организаций желательно наличие постоянного места работы у соискателя, даже не подтвержденного официально (с помощью трудового договора или копии трудовой книжки). Обычно для получения денег в кредит под залог автомобиля достаточно указать название организации-работодателя и предоставить контактные номера телефонов.
- Кредитная история. В большинстве случаев при предоставлении залога прошлый опыт заемщика не играет особой роли, но все же на момент оформления займа открытых просрочек лучше не допускать.
Совет! Солидные банковские учреждения могут потребовать справку о доходах с места работы. Если потенциальный заемщик трудится неофициально и не может оформить справку 2-НДФЛ, можно предоставить справку о зарплате по форме банка (заполняется в свободной форме и заверяется печатью и подписью руководителя).
Где можно заложить машину за деньги
Получить заемные средства под залог авто можно в разных кредитно-финансовых организациях. Выбор зависит от личных предпочтений заемщика, срочности и необходимой суммы.
Банки
Большинство россиян предпочитают кредитоваться в банках, считая их максимально надежными и финансово устойчивыми организациями. Однако подобные сделки имеют ряд недостатков:
- длительность процедуры;
- большой пакет необходимых документов;
- особое внимание к кредитной истории соискателя;
- обязательное подтверждение доходов.
Наиболее интересные и выгодные предложения по кредитам под залог авто предлагают следующие банки:
- «Восточный»;
- АО «Эксперт-Банк»;
- АО «ББР-Банк»;
- «Совкомбанк»;
- АО «Локо-банк»;
- «Хоум Кредит Банк»;
- «Московский кредитный банк».
МФО и МКО
Получить деньги под залог автомобиля срочно и без лишних проволочек можно в микрофинансовых или микрокредитных организациях. Основными преимуществами обращения в подобные компании являются:
- скорость принятия решения;
- высокий процент одобрения по заявкам;
- большое количество доступных способов получения денежных средств;
- минимальное количество документов для оформления.
При этом кредитование в МФО имеет и ряд существенных недостатков:
- высокий процент по займу;
- небольшая сумма кредитования;
- жесткие методы воздействия на должников.
Полезно! Обращение в микрофинансовые компании целесообразно только в случае, если нужна небольшая сумма денег на короткий срок. Иначе высока вероятность остаться и без денег, оплаченных за кредит, и без машины.
Наиболее выгодные целевые займы предлагают следующие МФО:
- «Деньги сразу»;
- «Деньга»;
- «Взаимно»;
- CarMoney;
- O’money.
Автоломбарды
Основное назначение автоломбардов заключается в выдаче денежных средств под залог автомобилей. Деятельность подобных организаций законна и регулируется определенными федеральными нормативными актами. В зависимости от условий работы автоломбарда клиента ожидает один из вариантов:
- После оценки ТС и выдачи денежных средств машина остается на специальной автостоянке до момента полного погашения долга.
- Автовладелец оставляет только ПТС на машину и продолжает использовать транспортное средство для своих повседневных нужд.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – не более 50% от оценочной стоимости машины, а срок возврата денег варьируется от несколько дней до 1 года.
Частные инвесторы
Частные займы для многих граждан являются выходом из сложных жизненных ситуаций. Впрочем, подобные сделки сопряжены с рядом существенных недостатков:
- Инвестора трудно найти. Частники не афишируют свою деятельность, поэтому воспользоваться их услугами можно только по рекомендации кого-то из знакомых, друзей, родственников.
- Высокая вероятность криминала. Чаще всего частные инвесторы связаны с криминальными структурами, поэтому к должникам могут применяться незаконные методы воздействия.
- Проценты, пени и штрафные санкции. Частные лица работают вне закона. Поэтому самостоятельно устанавливают собственные правила, размеры пени и процентов на текущий долг.
Важно! При обращении к частному инвестору необходимо тщательно проверять все составленные документы (например, договор залога). По возможности желательно привлечь к сделке опытного юриста и подбирать варианты, при которых авто остается в пользовании заемщика.
Купить авто под залог авто – задача сложная, но решаемая. Все зависит от того, насколько срочно нужные заемные средства и какая сумма необходима соискателю.
