Кредитка Умная карта

«Умная карта» — кредитка от Газпромбанка, пользующаяся популярностью у клиентов финансовой компании.

Карточка хороша тем, что дает возможность пользоваться уникальной программой лояльности. Суть состоит в том, что пользователь самостоятельно выбирает вид бонусов. Они представлены кэшбэком и милями.

Последние привлекают путешественников, которым совершать поездки с таким пластиком становится выгоднее. Возврат от суммы истраченных на покупки средств интересен практически всем.

Как используется пластиковая карта

Кредитка «Умная карта» — надежный платежный инструмент и позволяет:

• оплачивать товары и услуги в магазинах и сети интернет;
• рассчитываться за мобильную связь и коммунальные услуги;
• обналичивать деньги через любые банкоматы;
• тратить как кредитные средства, так и собственные;
• карточка позволяет оплачивать товары бесконтактным путем через Google Pay, Apple Pay. Разработан удобный способ управления счетом с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Технология 3D Secure позволяет обезопасить платежи и подтвердить оплату введением пароля, приходящего на телефон владельца пластика.

Условия кредитной карты Газпромбанка

Кредитка «Умная карта» обладает следующими характеристиками:

• выпускается в виде золотой карты платежной системы Visa, снабженной чипом;
• пластик является именным;
• срок использования составляет три года;
• счет ведется в национальной валюте;
• кредитный лимит обычно от двадцати тысяч до шестисот тысяч рублей;
• размер лимита зависит от подтвержденного клиентом собственного дохода. Если нет справки о доходе, то лимит не превысит ста пятидесяти тысяч рублей;
• зарплатным клиентам предоставляется кредитная сумма до шестисот тысяч при наличии перечисленных через банк данному гражданину трех заработных плат;
• также рассчитывается лимит для заемщиков с подтвержденной документально платежеспособностью;
• во время действия грейс-периода проценты не начисляются;
• для зарплатных клиентов процентная ставка составляет 25,9% годовых по всем проводимым операциям, для иных категорий граждан – 27,9%. Ставка в 32,9% установлена при снятии наличных и переводах;
• льготный период применяется только к безналичной оплате товаров и услуг;
• длительность грейс-периода – шестьдесят два дня;
• ежемесячный минимальный взнос равен 5% от суммы долга, но не меньше пятисот рублей;
• за превышение лимита повышается процентная ставка до 36,5% годовых, начиная с восьмого дня после возникновения долга;
• за просрочку платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% ежедневно.

Обслуживание кредитки

В первый раз карточка выпускается бесплатно. Ежемесячное обслуживание кредитки составляет сто девяносто девять рублей. Исключением являются зарплатные клиенты, у которых каждый месяц на счет приходит не менее тридцати тысяч рублей. Для них обслуживание пластика происходит на безвозмездной основе.

Имеется возможность дополнительно выпустить пластик к основной карте в той же категории золотой Visa. Стоит эта услуга триста рублей.

Стоимость других опций следующая:

• комиссия за снятие денег через банкомат любой финансовой компании составляет 2,9% от суммы и дополнительно двести девяносто рублей;
• перевыпуск карточки в связи с истечением срока действия бесплатен, а перевыпуск дополнительного пластика будет стоить триста рублей;
• досрочный перевыпуск карт при утере или повреждении оплачивается из расчета триста рублей за каждый продукт;
• комиссионный сбор за переводы аналогичен размеру за снятие наличных.

Уведомления по приходным и расходным операциям с помощью смс-сообщений бесплатны.

Кэшбэк

Программа лояльности предлагает пользователю выбрать кэшбэк или мили. Возврат бонусов с покупок не предполагает выбор типа любимых товаров, так как Газпромбанк самостоятельно каждый месяц утверждает данную категорию. Исходит из того, на какие товары в прошедшее время пользователь затратил больше средств. На такие покупки начисляется кэшбэк в увеличенном объеме. Количество бонусов зависит от среднемесячной суммы сделанных приобретений.

Увеличенный кэшбэк зачисляется после оплаты товаров в следующих категориях:

• детские вещи;
• кинотеатры;
• боулинги;
• ледовые катки;
• автозаправочные станции;
• платные парковочные места;
• рестораны, кафе, фастфуды;
• спортивный инвентарь и одежда;
• обувь;
• бытовая техника;
• салоны красоты;
• массажные и спа-салоны;
• косметические средства;
• товары для дачного участка, дома;
• медицина;
• аптеки.

Газпромбанк проводит ежемесячный анализ расходов владельца пластика и зачисляет бонусы не позднее десятого числа следующего расчетного периода. Начисление баллов происходит в рублевом эквиваленте.

Изначально к карте подключена именно опция кэшбэка. Изменить вид бонусов можно у менеджера финансовой организации. Сделать это можно не чаще одного раза в месяц. Начисленные ранее бонусы не пропадут.

Мили копятся за покупки по кредитке и оплату услуг на сайте «Газпромбанк — Travel». При бронировании гостиниц через данный сервис начисляется шесть миль, за приобретение железнодорожных билетов – пять милей, авиабилетов – две мили.

Милями можно оплатить другие товары и услуги на сайте компании.

При покупке и оплате товаров в магазинах одна миля начисляется при трате от пяти до десяти тысяч рублей, две мили – от пятнадцати до семидесяти пяти тысяч рублей, четыре мили – свыше 75000 руб.

Плюсы кредитной карты

«Плюсы» кредитки от Газпромбанка следующие:

1. наличие уникальной программы лояльности, которая позволяет учитывать траты клиента и подбирать для него наиболее выгодный вариант: кэшбэк или мили;
2. для жителей двух столиц предлагается бесплатная курьерская доставка пластика на дом;
3. выпуск дополнительной карты;
4. удобство управления счетом с помощью мобильного приложения и доступного интернет-банка;
5. низкий платеж за обслуживание карточки;
6. смс-оповещения бесплатны;
7. пополнение баланса карточки не предусматривает комиссионного сбора;
8. преимущества и льготы для зарплатных клиентов.

Получение кредитной карточки

Оформить карту можно при посещении отделения или на сайте Газпромбанка.

Подать заявку через онлайн-сервис более удобно и экономно по времени.

Необходимо заполнить форму анкеты, указав тип карты, ее категорию, размер ожидаемой кредитной суммы на счете, контакты для связи.

Также система попросит ввести следующие сведения:

• фамилию, имя, отчество, при смене назвать прежние данные;
• пол;
• электронный адрес;
• телефон;
• семейное положение;
• число иждивенцев;
• реквизиты паспорта;
• адреса регистрации и проживания;
• дату и место рождения;
• дополнительные номера для связи;
• информацию о имеющемся в собственности имуществе, в том числе автотранспорт и объекты недвижимости;
• уровень образования;
• сведения о работодателе (реквизиты организации), месторасположении компании и стационарном телефоне;
• занимаемая должность и стаж работы;
• сумма получаемого дохода;
• выбрать отделение Газпромбанка, где будет выдаваться карточка.

На официальном сайте финансовой организации представлены полные сведения о всех офисах банка, их адресах и контактах.

При личном посещении отделения гражданин должен принести с собой паспорт и по возможности справку о доходах. Менеджер компании оформит заявку на получение пластика сам, с решением по одобрению или отказу в выдаче потенциальный заемщик ознакомится с помощью смс-уведомления.

Независимо от варианта оформления заявки на получение карты, выдача продукта происходит в банковском отделении или курьерской доставкой. Последняя услуга возможна для жителей столичных городов.

Требования Газпромбанка

До подачи заявки на получение кредитки стоит убедиться в том, что будущий владелец кредитного продукта соответствует предъявляемым требованиям финансовой компании. Основные критерии следующие:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст гражданина не должен быть меньше двадцати лет и не больше шестидесяти пяти лет;
• трудовой стаж не менее одного года за последнюю пятилетку;
• непрерывный рабочий стаж по последнему месту деятельности должен превышать три месяца для зарплатных клиентов, шесть месяцев – для всех остальных граждан.

Банк не требует подтверждать стаж неработающим людям, находящимся на трудовой пенсии. Также не нужно подтверждать доход тем, кто указал в заявке размер кредитного лимита менее ста пятидесяти тысяч рублей.

Для иных случаев предъявление подтверждающих платежеспособность документов обязательно. Справку можно заполнить по форме финансовой организации.

Отзывы пользователей

Самая многочисленная группа владельцев «Умной карты» — зарплатные клиенты Газпромбанка.

Владельцы кредитки отмечают такие отрицательные моменты:

1. кэшбэк в максимальном размере можно получить при сумме расхода свыше семидесяти пяти тысяч рублей, а это крупная сумма для рядового гражданина;
2. увеличенный кэшбэк не распространяется на приобретение продуктов. При трате на эту категорию максимальной суммы возврат все равно не превысит 1%;
3. мили и кэшбэк не начисляются при сумме покупок менее пяти тысяч рублей за месяц

Положительные отзывы оставляют заемщики, которые активно путешествуют и пользуются сайтом Газпромбанка для оплаты билетов или гостиниц. При этом кэшбэк остается достаточно высоким даже при ежемесячных тратах от 5000 рублей в месяц (3% в повышенной категории).